Наука и научный потенциал – Основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
179
СЕКЦИЯ № 3. СОЦИОЛОГИЧЕСКИЕ НАУКИ /
SOCIOLOGICAL SCIENCES /
SOTSIOLOGIYA FANLARI
ТРАНСФОРМАЦИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ
РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ
Абдурахманова Матлуба Махамадаминовна,
Социологические науки доцент кафедры «Банковское дело и инвестиции»
Ташкент, Узбекистан
Хужаёрова Гулрух Комол кизи
Ташкентский государственный экономический университет магистр
гр. MBDA-31, Ташкент, Узбекистан Ташкентский государственный
экономический университет
Аннотация:
В статье рассматривается механизм функционирования
современных инноваций в финансовой сфере и их эволюция, анализируются
цифровые решения для применения в банковской сфере.
Ключевые слова:
цифровизация, трансформация, дистанционные
банковские услуги, цифровая экономика, банковский сектор, IТ – технологии
.
Развитие коммерческих банков определяет совокупность факторов
внешней среды, характеризующейся на данном этапе нестабильностью и
повышенными рисками. В условиях цифровизации экономики
наблюдаются кардинальные изменения ведения банковского бизнеса.
Развитие современных банковских технологий уже сейчас оказывает
революционное воздействие на мировую банковскую отрасль. Банки,
которые используют в своей работе инновационные технологии,
привлекают к себе больше клиентов и получают больше перспектив,
возможностей для масштабирования своей деятельности.[6]
На сегодняшний день мы наблюдаем активную трансформацию
инновационной деятельности коммерческих банков в условиях глобальной
цифровизации экономики. Для того, чтобы банку оставаться
конкурентоспособным
необходимо
производить
модернизацию
внутриорганизационных инновационных процессов. В настоящее время
одним из основных факторов успешной банковской деятельности
выступает политика постоянных нововведений.
Наука и научный потенциал: основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
180
В перспективе развитие инновационных технологий банковского
обслуживания может стать основным приоритетом выбора банковских
организаций и стимулятором роста качества банковских продуктов и услуг
даже с учетом международных стандартов [7].
На сегодняшний день анализ текущей ситуации в банковской сфере
показывает наличие ряда системных проблем, препятствующих развитию
банковского сектора в соответствии с экономическими преобразованиями
и потребностями общества, таких как высокая доля присутствия
государства в банковском секторе, недостаточное качество менеджмента и
управления рисками в банках с участием государства, низкий уровень
финансового посредничества в экономике [8].
Исходя из задач, определенных Государственной программой по
реализации Стратегии действий по пяти приоритетным направлениям
развития Республики Узбекистан в 2017–2021 годах в «Год развития науки,
просвещения и цифровой экономики», утвержденной Указом Президента
Республики Узбекистан от 2 марта 2020 года № УП–5953, а также в целях
проведения
кардинальной
трансформации
банковского
сектора,
направленной на стимулирование развития частного сектора, повышение
инвестиционной привлекательности банков, доступности и качества
банковских услуг разработано стратегия направления реформирования
банковского сектора в Республике Узбекистан.
Стратегия определяет цели, задачи и приоритеты развития
банковской системы, направления трансформации и реформирования
банковской системы в период 2020–2025 годов, пути поиска возможных
решений на основе опыта трансформации финансового сектора
зарубежных стран и с учетом мировых тенденций в финансовой сфере [1].
Ключевым моментов в данном направлении является приватизация
государственных банков, официально утвержденной в Стратегии
реформирования банковского сектора 2020. Со стороны руководства страны
поставлена четкая задача: по результатам трансформации люди должны
почувствовать кардинальные изменения в банковском обслуживании.
Процесс изменений включал в себя трансформацию банковской культуры: на
первое место ставилось обслуживание клиентов банка, а кредиты и другие
услуги становились более доступными. Кардинальные изменения в
финансовом секторе Узбекистана в итоге будут способствовать развитию
экономики и привлечению частных инвесторов [2].
В последние несколько лет в Узбекистане, как и во всем мире, идет
процесс цифровой трансформации банков. Цифровая трансформация –
преобразование структур банка, основанное на применении цифровых
технологий,
изменение
целевой
направленности
деятельности,
обеспечивающее создание новых услуг и получение новых рыночных
возможностей [3].
Наука и научный потенциал – Основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
181
Рис.1. Новый подход к дистанционным каналам в Узбекистане [7].
Ведущие финансово-кредитные институты глобального масштаба
активно проводят мероприятия по адаптации к новым условиям, что
формирует новые стандарты в области банковского бизнеса. Во всем мире
цифровизация приходит на смену существующим бизнес-моделям в банках,
быстро растут объемы рынка мобильных и бесконтактных платежей, Р2Р-
сервисов, цифровых валют и т.д.
Успешной реализации цифровых решений, в том числе мобильных
приложений, можно отметить Капиталбанк, Национальный банк,
Узпромстройбанк, Инфин банк, Ипак йули банк, Хамкор банк.
Увеличивается
количество
пользователей
(физические
и
юридические лица), которые могут выполнять операции с банковским
счетом с помощью мобильных приложений или через системы
дистанционного банковского обслуживания. Кроме того, особое внимание
уделяется бесконтактным способам платежей (ЭнЭфСи, Куар-код и др.) без
использования банковских карт.
Основные направления трансформации бизнес-модели в банковской
отрасли – это формирование собственной экосистемы, развитие
партнерских отношений с другими компаниями, например с ИТ-
компаниями, и создание принципиально новых направлений бизнеса на
основе применения сквозных технологий, например блокчейн [4].
Ведущие национальные коммерческие банки разрабатывают
стратегические следующие 4 направления, которые выбраны банком в
качестве важнейших для трансформации:
Наука и научный потенциал: основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
182
казначейство – обеспечение соответствия активов и пассивов
банков по срокам, внедрение современных методов управления
ликвидностью, диверсификация ресурсной базы, расширение методов
управления ликвидностью;
розничный бизнес – формирование системы розничного бизнеса,
расширение видов розничных продуктов, создание современных центров
оказания современных услуг;
риск-менеджмент – создание инфраструктуры риск-менеджмента,
управление рисковым аппетитом путем лимитирования и ограничений,
подготовка андеррайтеров;
HR-система – оптимизация штата и операционных расходов,
привлечение молодых специалистов с помощью коучинга, формирование
корпоративных ценностей и другие.[3]
В целом, успех инновационной трансформации банковского сектора
будет зависеть от целого ряда факторов. Кредитным организациям следует
пересмотреть свою стратегию и определить направления дальнейшего
развития. Вероятнее всего, для ведущих банков — это полномасштабная
цифровая трансформация с последующим преобразованием и созданием
бизнес-процессов в виде экосистемы. Для иных банков, не имеющих
достаточно инвестиций и компетенций, наиболее верным решением может
стать предоставление базовых услуг под чужим брендом.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЕ ССЫЛКИ:
1.
Указ Президента Республики Узбекистан «О Стратегии
реформирования банковской системы республики Узбекистан на 2020–
2025 годы» от 12 мая 2020 года № УП-5992.
2.
Абдурахманова Г.И., Вишневский К.О., Гохберг Л.М. и др. Что такое
цифровая экономика? Тренды, компетенции, измерение: доклад к XX Апр.
междунар. науч. конф. по проблемам развития экономики и общества,
Москва, 9-12 апр. 2019 г. М.: Издательский дом НИУ ВШЭ, 2019. 82 с.
3.
Рузняев А.М. Диджитализация российских банков как неизбежное
требование цифровой экономики // Вектор экономики. 2018. – № 5 (23). – С. 61.
4.
Gupta S.K., Bansal A. Young Customer’s Attitude towards Digital Banking
with Special Reference to Public and Private Bank in Uttrakhand // The Journal
of Indian Management & Strategy. 2018. – No. 4. – PP. 23–27.
5.
Азларова А.А.
Современные
тенденции
трансформации
банковского сектора республики Узбекистан. Современные проблемы,
тенденции и перспективы социально-экономического развития. Сборник
статей X Международной научно-практической конференции Института
экономики и управления СурГУ. Отв. за выпуск: О.Н. Галюта, М.А. Морданов,
А.Ю. Ситникова. Сургут, 2021. – С. 16–19.
Наука и научный потенциал – Основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
183
6.
Азларова А.А., Абдурахманова М.М. Анализ современного состояния
мобильных технологий в электронном банкинге республики Узбекистан.
Теория и практика инновационной стратегии региона. Международный
межвузовский сборник научных трудов. Кемерово, 2020. – С. 199–207.
7.
https://asros.ru/upload/iblock/768/SBORNIK-ANALITICHESKIKH-
MATERIALOV_11.11.2020.pdf.
8.
https://www.norma.uz/nashi_obzori/kak_osushchestvlyaetsya_transfo
rmaciya_bankovskogo_sektora_uzbekistana.
9.
https://www.ifc.org/wps/wcm/connect/news_ext_content/ifc_external
_corporate_site/news+and+events/news/cm-stories/banking-reforms-
uzbekistan-ru.
