Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил, 4-сон
59
7. Alalwan, A. A., Dwivedi, Y. K., Rana, N. P., & Algharabat, R. (2018). Examining factors influencing Jordanian customers’
intentions and adoption of internet banking: Extending UTAUT2 with risk. Journal of Retailing and Consumer Services, 40, 125–138.
8. Cuesta, C., Ruesta, M., Tuesta, D., & Urbiola, P. (2015). The digital transformation of the banking industry. BBVA Research.
available athttps://www.bbvaresearch.com/wpcontent/uploads/2015/08/EN_Observatorio_Banca_Digital_vf3.pdf.
9. Rana, N. P., Dwivedi, Y. K., Lal, B., Williams, M. D., & Clement, M. (2017). Citizens’ adoption of an electronic government system:
Towards a unified view. Information Systems Frontiers, 19(3), 549–568
10. Mohd Daud, N., Kassim, M., Ezalin, N., Said, M., Wan, W.S.R., Mohd Noor, M.M., 2011. Determining critical success factors of
mobile banking adoption in Malaysia. Aust. J. Basic Appl. Sci. 5 (9), 252–265.
11. Alalwan, A.A., Dwivedi, Y.K., & Williams, M.D. (2016). Customers’ intention and adoption of telebanking in Jordan.
Information Systems Management, 33(2), 154–178.
12. Mamadiyarov, Z. (2021). ANALYSIS OF FACTORS AFFECTING REMOTE BANKING SERVICES IN THE PROCESS OF BANK
TRANSFORMATION IN UZBEKISTAN. Financial and credit activity: problems of theory and practice, 1(36), 14-26.
13. Mahavir Jain (2018) Trend Report: Mobile App Development in 2018. January 17, 2018.
14. Европа Комиссияси «Eurostat» маълумотлари. https://www.statista.com/statistics/222286/online-banking-penetration-
in-leading-european-countries/
15. https://www.finextra.com/blogposting/20186/top-countries-for-launching-a-fintech-startup
16. https://vilmate.com/blog/fintech-industry-trends/
17. EY – Global FinTech Adoption Index 2019
TURIZM KORXONALARIDA BANK KREDITINING INNOVATSION
RIVOJLANISHINI TA'MILLASH
Karimova Aziza Maxomadrizoevna -
Samarqand iqtisodiyot va servis instituti tadqiqotchisi
Annotatsiya.
Ushbu maqolada, turizm sohasidagi korxonalarni innovatsion rivojlantirishda bank kreditining ahamiyati,
ushbu faoliyat sub'ektlari duch keladigan muammolar, ularni rivojlantirish va takomillashtirish uchun resurslar etishmasligi
bilan bog'liq masalalar ko'rib chiqilgan. Maqolada kredit ta'minotini takomillashtirish zarurligiga alohida e'tibor qaratilgan,
iqtisodiyot tarmoqlari bo'yicha tijorat banklari tomonidan berilgan kreditlar tahlili, shuningdek, turizm sohasidagi tadbirkorlik
sub'ektlari uchun berilgan kreditlar tahlili o'tkazilgan. Samarqand viloyati. Turistik korxonalarni kredit bilan ta'minlashni
yaxshilash bo'yicha xulosalar chiqariladi va takliflar kiritiladi.
Kalit so'zlar:
iqtisodiyot, bank, moliyalashtirish, kreditlash, turizm, turizm sanoati, investitsiyalar, kontseptsiya.
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ИННОВАЦИОННОГО
РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ СФЕРЫ ТУРИЗМА
Каримова Азиза Махомадризоевна -
соискатель, Самаркандский институт
экономики и сервиса
Аннотация.
В данной статье рассматривается значимость банковского кредитования при инновационном
развитии предприятий сферы туризма, Рассмотрены проблемы, с которыми сталкиваются субъекты данной
деятельности, связанные с не хваткой ресурсов для их развития и совершенствования. Особое внимание в статье
уделено необходимости совершенствования кредитной поддержки, и проведен анализ выданных кредитов со стороны
коммерческих банков по секторам экономики, а также анализ выданных кредитов для субъектов
предпринимательства сферы туризма по Самаркандской области. Сделаны заключения и даны предложения,
способствующие совершенствованию кредитной поддержки предприятий сферы туризма.
Ключевые слова:
экономика, банк, финансирование, кредитование, туризм, индустрия туризма, инвестиции,
концепция
IMPROVEMENT OF BANK CREDITING INNOVATIVE DEVELOPMENT
OF TOURISM ENTERPRISES
Karimova Aziza Maxomadrizoevna,
Samarkand Institute of Economics and Service researcher
Annotation.
This article examines the importance of bank lending in the innovative development of enterprises in the
tourism sector, Considered the problems faced by the subjects of this activity, associated with a lack of resources for their
development and improvement. Particular attention in the article is paid to the need to improve credit support, and an analysis
of loans issued by commercial banks by sectors of the economy is carried out, as well as an analysis of loans issued for business
entities in the tourism sector in the Samarkand region. Conclusions are made and proposals are made to improve credit support
for tourism enterprises.
Key words:
economics, bank, financing, lending, tourism, tourism industry, investments, concept.
БАНК ИШИ
Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил, 4-сон
60
Введение.
В современных условиях раз-
вития уровень благоприятствований государст-
венной политики в отношении туризма явля-
ются важнейшими факторами, оказывающими
огромное влияние на доходность бюджета
страны. В мировой экономике современная тур-
индустрия является одной из самых высокодо-
ходных отраслей. Природно-климатические и
историко-культурные ресурсы, а также полити-
ческий климат и уровень благоприятствования
государственной политики в отношении туриз-
ма являются важнейшими факторами, оказы-
вающими огромное влияние на доходность
туризма. На сегодняшний день хотя туризм
превратился в один из ведущих секторов эко-
номики его потенциал используется недоста-
точно полно. И в соответствии с Государствен-
ной программой стратегии развития страны на
2017-2021 годы [1], правительством страны
уделяется значительное внимание развитию
сферы туризма. В стране созданы все условия
для того, чтобы сфера туризма стала одной из
важных составляющих социально-экономичес-
кого комплекса страны.
В январе 2019 года были приняты важные
для сферы туризма нормативные акты: Указ
Президента Республики Узбекистан №УП-5611
«О дополнительных мерах по ускоренному
развитию туризма в Республике Узбекистан»[2]
а также Постановление Президента Республики
Узбекистан №ПП-4095 «О мерах по ускоренному
развитию туристской отрасли»[3]. В данных
нормативных актах определены основные стра-
тегические направления развития сферы ту-
ризма. В частности, Указом Президента Респуб-
лики Узбекистан № УП-5611 утверждена Кон-
цепция развития сферы
туризма в период до
2025 года[4] с ежегодным принятием плана
конкретных мероприятий по реализации Кон-
цепции.[5]
Успешное функционирование и развитие
субъектов сферы туризма в большой степени
зависит от обеспеченности их финансовыми
ресурсами как долгосрочного, так и краткосроч-
ного характера. Недостаток денежных средств
является одной из проблем, с которыми сталки-
ваются значительное количество субъектов
сферы. Реализация потенциала турпредприятий
в решении экономических и социальных проб-
лем, тем более, невозможна без его адекватной
финансово-кредитной поддержки. И на сегодня
проблема финансового обеспечения развития
предприятий в целом, в частности, сферы
туризма, стоит особенно остро.
Изменения во всех отраслях экономики, в
том числе и в туристической отрасли требуют
вложения определенных средств. Очень мало
по-настоящему перспективных туристических
фирм имеющие средства, чтобы финансировать
свои проекты. Но иногда у них может быть
прибыльная идея, но из-за отсутствия денег она
так и не будет реализована. Как было сказано
выше ныне одной из важнейших проблем в
инновационном развитии туризма, в частности,
турпредприятий является финансово-кредит-
ная поддержка путем финансирования и креди-
тования их деятельности. Именно эту проблему
могут решить коммерческие банки или другие
виды финансовых институтов применяя инно-
вационные виды финансирования [5].
Таким образом, значительность турпред-
приятий для экономики и вместе с тем недос-
таточная поддержка развития их инновацион-
ной деятельности в Узбекистане, актуализи-
руют исследование современного состояния,
кредитной поддержки субъектов сферы туриз-
ма. В условиях, когда банковская система не
позволяет в полном объеме удовлетворить уже
действующих или готовящихся открыть собст-
венный бизнес предпринимателей, на первый
план выходит потребность совершенствования
действующего порядка кредитования и разра-
ботки иного механизма банковского кредитова-
ния для турпредприятий. Проблемы, которые
являются преградами для развития сферы,
можно избежать при наличии эффективного
работающего механизма финансово кредитной
поддержки туристской отрасли.
Все туристы стремятся получить как
можно больше услуг, сделать покупки по своему
усмотрению, причём на развлечения и мага-
зины тратят ежедневно значительно больше,
чем в повседневной жизни. Собственно, свобод-
ная трата денег и является расслаблением и
удовольствием для многих людей.
Деятельность сферы туризма формиру-
ется на уровне организаций различных процес-
сов: то есть производства товаров, оказание
качественных услуг, навыки, квалификация и
профессионализм персонала, достаточность
финансирования, льготное налогообложение и
тд. Совершенствование кредитной поддержки,
предприятий сферы туризма является неотъем-
лемой частью деятельности, без которого
невозможно развитие.
В рамках данной статьи мы рассмотрим
эффективность
банковского
кредитования
субъектов туристского рынка как источника
финансовых ресурсов для предприятий.
Методология.
Данное исследование бази-
руется на результатах анализа научных трудов
в
области
банковского
кредитования
деятельности сферы туризма, а также трудов,
посвященных
кредитованию
предприятий
сферы туризма. Статистической обработке под-
вергнут значительный объем данных, характе-
БАНК ИШИ
Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил, 4-сон
61
ризующих состояние туристского рынка и
рынка банковского кредитования Республики
Узбекистан.
Обзор литературы.
Над вопросами орга-
низации кредитования субъектов туристичес-
кого рынка работали многие отечественные и
зарубежные ученные в частности: Й. Шумпетер
[6], М.А.Кривуля[7], С.В. Федорова[8], A.A. Козы-
багаров[9], К.С. Захарова, А.А. Баканова[10],
Н.Г. Новикова, К.А. Лебедев, О.Е. Лебедева[11],
Н.А. Зайцева[12], McKercher, H.Du Cros[13], и др.
Несмотря на достаточно высокий уровень
разработанности проблемы развития деятель-
ности субъектов сферы туризма, вопросы его
кредитования исследованы недостаточно глу-
боко. Недостаточная проработанность вопроса
актуализирует тему данного исследования.
В начале ХХ в. Й. Шумпетер в своей работе
“Теория экономического развития” писал о
положительном влиянии банков на уровень и
темпы роста национального дохода, в основе
которого лежит воздействие не столько на
норму сбережения, сколько на процесс распре-
деления сбережений. По его мнению, банки
способствуют экономическому росту за счёт
направления средств на реализацию наиболее
эффективных проектов [6].
Объединение туристических фирм и кре-
дитных учреждений в форме стратегического
альянса, цель которого - стимулирование потре-
бителей к приобретению пакета услуг участни-
ков,
является
предметом
исследования
Н.А. Зайцевой и А.В. Суворова [12]. Роль кредит-
ных институтов в процессе инвестиционной
деятельности в сфере туризма отражена в
работах М.А. Кривули [7], В.Федоровой [8].
На основе анализа зарубежного опыта
инвестирования в туротрасль A.A. Козыбагаров
[9] определил ряд наиболее эффективных
инструментов, в том числе кредитование субъ-
ектов туриндустрии, которое в комплексе с
другими инструментами позволит обеспечить
устойчивое развитие туристической сферы.
Кредитная поддержка является неотъем-
лемой частью инфраструктурного блока тур-
рынка, ее взаимодействие с предприятиями
рынка и потребителями услуг обеспечивается
за счёт проведения инвестиционных, расчётных
и кредитных операций. Ниже рассмотрим субъ-
екты туруслуг, нуждающиеся финансово-кре-
дитной поддержки. (см.: рис.1).
1.рис. Взаимосвязь субъектов туристского рынка с другими сферами экономики
Источник:
разработана автором
Исходя из схемы делаем заключение о
том, что деятельность туруслуг является много-
образной, оказывая ей финансово-кредитную
поддержку, мы одновременно развиваем и дру-
гие сферы деятельности, что гласит о важности
кредитования данной сферы. Изучив деятель-
ность предприятий и кредитную поддержку
предприятий сферы туризма, мы пришли к
БАНК ИШИ
Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил, 4-сон
62
заключению о том, что ныне недостаточно раз-
работаны конкретные меры по кредитованию
турпредприятий с учётом, их деятельности
(сезонности, периодичности, и тд.), не налажен
механизм целенаправленного эффективного
использования кредита, и тд.
Анализ и результаты.
Кредитная органи-
зация является неотъемлемой частью инфра-
структурного блока туристского рынка, ее
взаимодействие с предприятиями рынка и пот-
ребителями услуг обеспечивается за счёт прове-
дения инвестиционных, расчетных и кредитных
операций. Как было сказано ранее туристичес-
кая сфера — это деятельность, в которой одно-
временно могут быть задействованы многие
субъекты предпринимательской деятельности.
Субъекты туристского рынка, деятельность
которых непосредственно связана с оказанием
туристских услуг, нуждаются в финансировании
своей деятельности.
Одним из распространённых источников
финансирования туристической деятельности
является банковское кредитование. Ниже
(табл.1) приведён анализ выданных кредитов со
стороны коммерческих банков по секторам
экономики.
Таблица 1.
Кредиты коммерческих банков по секторам экономики 2017-2019 гг [15]
НАЗВАНИЕ ИНДИКАТОРА
1 ЯНВАРЯ
2017 г
1 ЯНВАРЯ 2018 г
РОСТ %
2017-
2018гг
1 ЯНВАРЯ
2019 г
РОСТ
%
2018-
2019гг
млрд.
сум
% от
общего
млрд.
сум
% от
общего
млрд.
сум
% от
общего
ВСЕГО КРЕДИТОВ
52 611
100
110 572
100
110,2
167 391
100
51,4
промышленность
18 347
34,9
45 223
40,9
146,5
66 690
39,8
47,5
сельское хозяйство
3 033
5,8
4 742
4,3
56,3
9 422
5,6
98,7
строительство
2 218
4,2
3 424
3,1
54,4
5 880
3,5
71,7
торговля и общественное питание
4 072
7,7
5 246
4,7
28,8
10 786
6,4
105,6
транспорт и связь
7 149
13,6
16 205
14,7
126,7
20 913
12,5
29,1
логистика поставок и продаж
652
1,2
472
0,4
-27,5
2 746
1,6
481,6
жилищно-коммунальное хозяйство
456
0,9
996
0,9
118,5
1 821
1,1
82,9
физические лица
9 379
17,8
13 600
12,3
45,0
24 427
14,6
79,6
другие сектора
7 304
13,9
20 665
18,7
182,9
24 705
14,8
19,6
Проведя анализ годовых отчетов Цент-
рального банка Республики Узбекистан за 2017-
2019гг., по выданным кредитов со стороны
коммерческих банков по секторам экономики,
нами выявлено отсутствие сектора касающе-
гося именно сферы туризма, а выданные кре-
диты для турсферы относятся к сектору «другие
сектора», исходя из чего провести точный ана-
лиз касающихся выдачи кредитов для туризма
является проблематичной. По нашему мнению,
в отчет Центрального банка, было бы целесооб-
разно добавить сектор касающихся именно
сферы туризма.
Проведя анализ статистических данных,
касающихся сферы туризма, нами было выяв-
лено о том, что, в настоящее время принимае-
мые меры по поддержке и защите частного
сектора способствовали увеличению количества
гостиниц, число обслуженных посетителей, ко-
личество фирм и организаций, осуществляющих
турдеятельность на территории Республики
Узбекистан (см.: рис.2).
Рис. 2.
Динамика организаций, осуществлявших турдеятельность и лица, которым были
оказаны услуги (2016-2020 годы (январь)) (составлена автором на основе [16])
661
750
676
900
1102
560,4
465,4
493,1
658,1
1120
398
433
449
950
1381
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2016
2017
2018
2019
2020
кол-во гостинц
обслужено посетителей
число фирм и организаций осущ турдеятельность
БАНК ИШИ
Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил, 4-сон
63
Итак, динамика организаций, осущест-
влявших турдеятельность и лица, которым
были оказаны услуги
свидетельствуют росте
гостиничных хозяйств - с 661 в 2016 году до
1102 единиц в 2020 году, количества предприя-
тий с 398 в 2016 году до 1381 единиц в 2020
году, и обслужено посетителей с 560 тыс.чел в
2016 году до 1120 тыс.чел в 2020 году.
[16]
Так же проведя анализ в разрезе регионов
страны практически по всем областям, наблю-
дается рост количества номерного фонда за рас-
сматриваемый период. (см.: рис.3.)
Рис.3. Количество гостиниц за период 2016-2019 гг
Источник:
составлена автором на основании [16].
По данным Информационной службы
Государственного агентства по развитию туриз-
ма нами выявлен значительный рост количест-
ва средств размещений, т.е. гостиниц, гостевых
домов, что является последствием принятых
мер для развития туротрасли. Загрузка гости-
ниц в Бухарской области составила 96,6 ¿, это
самый высокий показатель в разрезе всех регио-
нов. На 2-ом месте находится Ташкент - 85,7 %,
и на 3-ем месте Самарканд с 82,3 ¿.[17] Данные
средние показатели подсчитывались в период
пика турпотока, т.е. в период фестивалей, визи-
тов глав различных иностранных государств и
тд. Однако не смотря на столь стремительное
развитие, субъекты сферы туризма, сталки-
ваются с множествами проблем, одна из кото-
рых является, не достаточность ресурсов при
финансировании. Т.е. субъекты предпринима-
тельской деятельности сферы туризма нужда-
ются в финансово-кредитной поддержки.
Сегодня потребитель туристских услуг
как субъект туристского рынка оказывает
существенное влияние для развития рынка за
счет формирования потребности к инновацион-
ным туруслугам. Но, как было сказано ранее, на
определенном этапе субъекты сталкиваются с
проблемой дефицита финансовых ресурсов, ре-
шить которую способно банковское кредитова-
ние. Кредитование, как правило, реализовыва-
ется в рамках разработанных программ бан-
ковского кредитования. Соответственно специ-
фика любой программы зависит от финансовых
возможностей банков и целей кредитования.
Ниже рассмотрим проблемы, с которыми
сталкиваются туристические предприятия при
банковском кредитовании:
-
степень кредитного риска банка при
кредитовании
туристических
предприятий
выше, чем у категории заемщиков из числа ма-
лого бизнеса;
-
при проведении кредитной сделки бан-
ки особое внимание обращают на состояние
расчётного счета туристического предприятия,
чем выше остаток средств, тем более высока
вероятность одобрения решения о предостав-
лении кредита;
-
не прозрачность полноценной финансо-
вой отчетности. Большинство банков исполь-
зуют методы оценки ликвидности, финансовой
стабильности, т.е. банки не могут объективно
определить кредитоспособность туристических
предприятия;
-
в числе кредитных продуктов банка в
большинстве случаев не включают категорию
заемщика и микро турпредприятий, что вынуж-
дает их пользоваться программами коммерчес-
кого и потребительского кредитования, условия
которых не соответствуют их требованиям или
финансовом смысле менее выгодны.
В целях совершенствования кредитной
поддержки для предприятий сферы туризма
необходимо создание разработки по реализации
банковских программ по кредитованию. Необхо-
димость разработки для реализации банковских
программ по кредитованию в целях оказания
банковских услуг турпредприятиям требуют
Респуб
ллика
Карака
лпакст
ан
Андиж
анская
Бухарс
кая
Кашка
дарьин
ская
Джизак
ская
Навоий
ская
Наманг
анская
Самарк
андска
я
Сурхан
дарьин
ская
Сырда
рьинск
ая
Ташке
нтская
Ферган
ская
Хорезм
ская
г.Ташк
ент
2016
1
0
2
6
1
5
6
11
0
3
8
0
9
12
2017
9
7
50
11
8
8
11
24
21
3
17
19
16
59
2018
11
8
82
14
8
11
6
42
9
4
26
17
18
84
2019
10
6
51
13
11
12
10
47
9
1
37
9
28
107
1
0
2
6
1
5
6
11
0
3
8
0
9
12
9
7
50
11
8
8
11
24
21
3
17
19
16
59
11
8
82
14
8
11
6
42
9
4
26
17
18
84
10
6
51
13
11
12
10
47
9
1
37
9
28
107
0
20
40
60
80
100
120
Н
азван
ие
о
си
БАНК ИШИ
Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил, 4-сон
64
финансово-кредитного подкрепления, и в по-
добном подкреплении важное место отводится
банковскому кредитованию, которое вызвано
следующим:
во-первых
, повышением спроса на кредит
со стороны физических лиц (приобретение тур
путевок, тур пакетов);
во-вторых
, повышением спроса на кредит
со стороны частных предпринимателей (откры-
тие, расширение своей деятельности, покупка
транспорта, недвижимости, строительство-
реконструкция объекта);
в-третьих,
положительной статистичес-
кой динамикой показателей выездного, а также
внутреннего туризма;
в-четвертых
, ростом стоимости туристи-
ческих путевок за счёт роста таких компонен-
тов, как проживание, питание, дополнительные
услуги;
в-пятых
, обеспечением безопасности ту-
ристов.
Сегодня банковское кредитование субъек-
тов сферы туризма является достаточно слож-
ным и многоплановым процессом, который тре-
бует высокого профессионализма от банковских
учреждений. Однако большинство работников
банков абсолютно не разбираются в специфике
турдеятельности и применяют к субъектам тур-
деятельности подходы, пригодные, в лучшем
случае, для торговли, а то и для инвестицион-
ных проектов в строительстве новых субъектов
для приема туристов.
Далее одной из существенных проблем, с
которыми сталкиваются субъекты туристичес-
кой деятельности, является размер процентной
ставки. Ниже проведен анализ анализ некото-
рых коммерческих банков Самаркандской об-
ласти г.Самарканда, по выдачи кредитов субъ-
ектам туристской деятельности, в разрезе 2018-
2020 гг. (табл.2)
Таблица 2
Анализ выданных кредитов со стороны банков Самаркандской области для
предпринимательства в сфере туризма в период 2018-2020гг.
[18]
Наименование
банка
Выданные
кредиты
Наименовани
е организации
Цель кредита
Ср
ок
(м
ес
)
%
ст
ав
к
а
Л
ьго
тн
ы
й
пе
р
и
од
(м
ес
)
су
м
м
а
(м
л
р
д.
су
м
)
обеспеченность
Orient Finans
Bank
2018
1
Sam Star Tour
Приобр.тур.автобуса (2шт)
Китай
18
26
3
141,4
2 тур автобуса
2019
1
Hotel Orient Star Приоб.строй матер.для строи-ва
гостиницы в г.Бухара
36
26
6
7,5
Здание гостиницы
2020
-
-
-
-
-
-
-
-
2018
2
OOO “IDEAL VZ
TOUR”
Приобр.строй матер.для строи-
ва гостиницы в г. Сам.
36
18
6
1,18
Здание гостиницы
2019
1 ООО "Reyhan Plaza" Кредиты на приобр.техники,
оборуд. для гостиницы
72
9
18
1,95
Здание произ-
водственной базы
2020
1 ООО "Qorakol Stroy
Group"
Приобр.строй матер.для строи-
ва гостиницы в г.Сам.
36
24
12
7
Бытовые здания
Национальный
банк Узбекистана
(NBU)
2018
-
-
-
-
-
-
-
-
2019
1
ООО Хамро
Хоним
Покупка микроавтобусов
для обслуживания туристов
60
7,56
6
31,2
Здание и соору-
жения, и транс-
портные средства
2020
1
ООО Зилол
Бахт
Строительство гостиницы
36
22
6
2,4 Здание и сооружения
2018
-
-
-
-
-
-
-
-
2019
1
Афросиеб
диера палас
Для питания туристов и
обустройства ресторана
36
29
3
7,0
Здание ресторана
2020
-
-
-
-
-
-
-
-
«Умар» АИКБ
«Ипак йули»
2108
1
ЧП «Оксарой»
Покупка основных средств
для гостиницы
36
28
3
18,5
Здание гостиницы
2019
1
ООО «Зилол тур
бахт кишо»
Покупка микроавтобусов
для обслуживания туристов
60
7,56
6
31,2
Здание и транс-
портные средства
2020
-
-
-
-
-
-
-
-
Проведя анализ по выдачи кредитов для
предпринимательства в сфере туризма, нами
выявлено что со стороны коммерческих банков
г. Самарканда количество кредитов выданных
для турсферы очень мало. Получить льготный
кредит может не значительное количество
субъектов, а брать кредит по цене коммерчес-
кого кредита решаются не многие даже еди-
ницы, так как ¿ ставки последних очень вели-
ки. В связи с чем у предпринимателей возни-
кают трудности с их выплатами, исходя из чего
предприниматели турпредприятий стараются
не брать долг у банка.
Выводы и предложения
.
Проведенные
исследования свидетельствуют о том, что на
сегодняшний день деятельность сферы туризма
БАНК ИШИ
БАНК ИШИ
Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил, 4-сон
65
развивается с не малой скоростью, свидетель-
ством которого является количество туристов
посещающие нашу страну, рост гостевых домов,
гостиниц и тд. Индустрия туризма в рамках
своей деятельности имеет высокую зависи-
мость от фактора сезонности спроса на их услу-
ги, в связи, с чем финансовые показатели при
рассмотрении в рамках кредитной заявки боль-
шинством кредитных организаций оценива-
ются как неудовлетворительные.
Ресурсная и организационная ограничен-
ность предприятий туризма в условиях необ-
ходимости привлечения заёмного капитала поз-
воляет им рассчитывать лишь на коммерческий
кредит, который при этом может включать
дополнительные условия по обеспечению кре-
дита (залог, договор поручительства). С учетом
того факта, что к данной группе предприятий
чаще всего относятся турагенты, которые не
производят турпродукт и, следовательно, не
имеют возможности воздействовать на спрос
туристских услуг, обеспечить своевременное
выполнение обязательств перед банком по
коммерческому кредиту достаточно сложно.
Рассмотрев и изучив организацию креди-
тования субъектов туристического рынка, а
также кредитование их деятельности можно
заключить о том, что до сих пор существует
множество не решенных проблем, связанных с
финансово-кредитной поддержкой предприя-
тий туризма.
Всё это становится исследованием о необ-
ходимости реализации комплексной программы
финансово-кредитной поддержки предприятий
туризма, к их числу можно отнести, таких как:
повышением спроса кредитования со
стороны потребителей тур предприятий;
формирование положительной статис-
тической динамики показателей выездного, а
также внутреннего туризма;
рост стоимости туристических путёвок
за счет роста расходов за проживание, питание,
дополнительные туристические услуги;
доступность кредитных пакетов, для
субъектов предпринимательства сферы ту-
ризма.
В заключении на основе анализа зарубеж-
ного опыта для поддержки и дальнейшего разв-
ития деятельности сферы туризма предлагаем
следующее:
снижение стоимости кредитных ресур-
сов, с помощью предоставления налоговых
льгот банкам, кредитующим предприятия мало-
го бизнеса на условиях выгодных последним;
создание банка, деятельность которого
направлена на финансирование деятельности
сферы туризма;
предоставление правительственных га-
рантий банкам, которые готовы финансировать
деятельность предприятий малого бизнеса че-
рез специальные государственные фонды.
Источник и список литературы:
1.
Указ Президента Республики «Стратегия действий по пяти приоритетным направлениям развития Республики
Узбекистан в 2017-2021 годах в «Год поддержки активного предпринимательства инновационных идей и технологий». № УП-5308
от 22.01.2018 г
2.
Указ Президента Республики Узбекистан №УП-5611 «О дополнительных мерах по ускоренному развитию туризма в
Республике Узбекистан» от 5.01. 2019 года
3.
Постановление Президента Республики Узбекистан №ПП-4095 «О мерах по ускоренному развитию туристской отрасли»
от 05.01.2019 года
4.
Указ Президента Республики Узбекистан № УП-5611 «Концепция развития сферы туризма в период до 2025 года»
5.
Каримова Азиза Махоммадрезаевна Развитие кредитования субъектов деятельности сферы туризма // Архивариус.
2020. №2 (47). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-kreditovaniya-subektov-deyatelnosti-sfery-turizma (дата обращения:
02.03.2021).
6.
Schumpeter J.A. The Theory of Economic Development: An Inquiry into Profits, Capital, Credit, Interest and the Business Cycle.
Transaction Publishers, 1982. 244 p
7.
Кривуля М.А. Механизм стимулирования инвестиционной деятельности в сфере туризма // Вестник Северо-Восточного
государственного университета. 2011. Т. 15. № 15. С. 135-139.
8.
Федорова С.В. Финансовые отношения в туризме // Сборник материалов V Международной научно-практической
конференции «Архитектура финансов: стратегия взаимодействия финансового и реального секторов экономики». СПб: Санкт-
Петербургский государственный экономический университет, 2014. С. 403-406.
9.
Козыбагаров А.А. Зарубежный опыт инвестирования в туризм // Вестник университета Туран. 2015. № 4. С. 166-169.
10.
Захаров К.С., Баканова А.А., Волков П.А. Проблемы стимулирования инвестиционной деятельности в сфере туризма в
Российской Федерации // Вестник Национальной академии туризма. 2017. № 1. С. 27-30.
11.
Новикова Н.Г., Лебедев К.А., Лебедева О.Е. Региональный туризм как фактор социально-экономического развития
экономики // Вестник Южно-Уральского государственного университета. Серия: Экономика и менеджмент. 2016. Т. 10. № 2. С. 15-21.
12.
Зайцева Н.А. Инвестиционная деятельность в туризме и гостиничном бизнесе в РФ // Сервис в России и за рубежом.
2009. № 4. С. 84-90
13.
McKercher B., Du Cros H. Cultural Tourism: The Partnership Between Tourism and Cultural Heritage Management. NY, The Haworth
Hospitality, 2002, 280 p
14.
Caporale G.M., Rault C., Sova R., Sova A. Financial Development and Economic Growth: Evidence from Ten New EU Members //
International Journal of Finance and Economics. 2015. Vol. 20. Iss. 1. P. 48–60.
15.
Данные официального сайта Центрального банка Республики Узбекистан.
16.
Госкомтуризма Республики Узбекистан. uzbektourism.uz
17.
Отчет Гос.комитета по развитию туризма о проделанной работе по развитию сферы в 2019 году. uzbektourism.uz
18.
Материалы банков г. Самарканда.
