271
ПУТИ
И ЭТАПЫ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ СРЕДИ
НАСЕЛЕНИЯ УЗБЕКИСТАНА МОЛОДОГО ВОЗРАСТА
Давирова Ш.Ш.,
ТФИ,
PhD
, доцент
Хамрохужаева С.Т.,
Студентка ТФИ, Банковское дело и аудит
В современном мире людям приходится принимать самостоятельные решения по
управлению риском, поэтому необходимо расширять знания населения в данной
области. Это позволит людям достигать своих финансовых целей и, как результат,
повысит благосостояние домашних хозяйств и всего населения страны. В связи с этим
деятельность правительства и регуляторов финансовой системы сегодня нацелена не
только на обеспечение доступа к финансовым услугам, но и повышение
компетентности людей в соответствующих вопросах.
Так, Центральный банк совместно со Всемирным банком разработали
Национальную стратегию повышения финансовой доступности на 2021−2023 годы,
которая включает пять основных реформ.
Ожидается, что данные нововведения повысят популярность и доступность
базовых финансовых услуг, укрепят доверие населения к кредитным и платежным
организациям, сократят долю теневой экономики в стране. Более того, в рамках
принятой программы финансовой грамотности начнут обучать в школах и других
общих образовательных учреждениях.
Повышение финансовой грамотности населения является немаловажным
аспектом улучшения качества жизни населения посредством развития человеческого
потенциала.
Именно поэтому правительство страны особое внимание уделяет данному
вопросу. Так, на начальном этапе Центральным банком
167
и международными
финансовыми институтами
168
проводились исследования и опросы с целью
объективной оценки состояния уровня финансовой грамотности населения и
финансовой доступности.
Позже, были установлены квоты на количество охватываемых граждан и
субъектов предпринимательства в рамках последовательной реализация программ
повышения финансовой грамотности населения по вопросам, связанным с рынком
капитала Программы на 2021 —
2023 годах.
169
На основании проведенных исследований была выявлена прямая связь между
уровнем образования и финансовой компетентностью. Так респонденты со средним
или высшим образованием чаще планируют, как они будут покрывать расходы в
пожилом возрасте, прежде чем выбрать финансовые продукты и услуги и занимаются
поиском информации и альтернатив. При этом уровень образования не играет
большой роли в том, насколько респонденты способны экономить, жить по средствам
или бюджету.
170
В связи с этим, особое внимание правительство Республики Узбекистан уделяет
повышению уровня охвата высшим образованием населения как одному из основных
167
Постановление Президента Республики Узбекистан, от 23.07.2019 г. № ПП
-
4400 «О мерах по повышению
доступности микрофинансовых услуг»
168
Enhancing Financial Capability and Inclusion in Uzbekistan, A Demand-side Assessment Uzbekistan, June 2020,
International Finance Corporation, 2020
169
Указ Президента Республики Узбекистан, от 13.04.2021 г. № УП
-
6207 «О мерах по дальнейшему развитию рынка
капитала»
170
Enhancing Financial Capability and Inclusion in Uzbekistan, A Demand-side Assessment Uzbekistan, June 2020,
International Finance Corporation, 2020.
–
p. 49
272
факторов развития человеческого капитала и проведения справедливой социальной
политики.
Согласно Стратегии развития Нового Узбекистана на 2022
-
2026 годы
планируется довести уровень молодежи с высшим
образованием до 38% в 2022 году, а
также до 50% к концу 2026 года.
171
Важную роль в данном процессе занимает
предоставление коммерческими банками образовательных кредитов для обучения по
дневной форме в бакалавриате и в магистратуре во всех высших образовательных
организациях республики на платно
-
контрактной основе.
172
При этом известно, что образовательные кредиты, выданные на льготных
условиях с 2021/2021 учебного года, выделяются коммерческими банками по
основной ставке Центрального банка и их основная сумма погашается с седьмого
месяца после окончания официального срока обучения студента в течение 7 лет.
Кроме того, правительство Республики Узбекистан совместно с Центральным
банком страны принимает ряд мер по реализации инновационных проектов в данном
направлении, среди которых особое место выделяется сайту «Finlit.uz»
-
информационно
-
просветительскому ресурсу, направленному на обучение желающих
основным знаниям в области финансов и экономики. Ожидаемый результат
воплощения данного проекта, который включает также мобильное приложение –
повышение финансовой грамотности и формирование грамотного финансового
поведения граждан. Материалы сайта направлены на целевые группы с разным
уровнем знаний об экономике и разными финансовыми возможностями –
в доступном
понятном формате объясняются экономические понятия, механизмы, финансовые
продукты и услуги, приводятся примеры и отмечаются важные моменты, необходимые
при принятии финансовых решений. Информация предоставляется в различных
форматах: статьи, видеоматериалы, мнения экспертов, ответы на часто
-
задаваемые
вопросы и инфографика. Также на ресурсе представлены интерактивные услуги, такие
как депозитный и кредитный калькуляторы, опросы и анкетирование. Информация,
представленная в простой, интерактивной, интересной форме “edutainment” поможет
повысить знания и развить полезные финансовые привычки, необходимые в
достижении финансовой стабильности и благополучия.
173
Необходимо отметить
,
что
в рамках исполнения Указа Президента от 13 апреля
2021 года «О мерах по дальнейшему развитию рынка капитала» для учащихся школ и
студентов вузов неэкономического профиля будет введена обязательная дисциплина
«Финансовая грамотность», в содержание которой будут входить принципы
правильного управления денежными средствами и принятия финансовых решений,
рассмотрены различные финансовые инструменты, обозначены способы обеспечения
экономической безопасности. (Рис.1)
Особую значимость финансовая грамотность приобретает в условиях, когда
финансовые продукты развиваются и усложняются каналы их доставки. В результате
запуска услуг мобильного платежных систем, таких как Click и PayMe, финансовые
продукты и услуги стали доступнее для ранее не охваченных сегментов. Чтобы
воспользоваться этими новыми возможностями, не подвергаясь чрезмерным рискам,
необходим определенный уровень финансовых знаний.
171
Указ Президента Республики Узбекистан «О стратегии развития Нового Узбекистана на 2022 —
202
6 годы» от
28.01.2022
172
Постановление Президента Республики Узбекистан «О мерах по дальнейшему расширению доступа к
образованию в высших образовательных организациях» от 30.07.2021
173
Официальный
сайт
Центрального
банка
Республики
Узбекистан
URL:
273
Рис.1 Финансовая грамотность
Учитывая результаты исследований и опросов, проводимых зарубежными
экспертами и государственными органами Республики Узбекистан
174
можно
заключить, что средний уровень финансовой грамотности в стране находится на
уровне ниже среднего в разрезе стран мира, однако вектор развития деятельности
Центрального банка и правительства Узбекистан в направлении повышения
финансовой
грамотности
населения
предполагает
ускоренное
улучшения
благосостояния населения, обладающего всеми необходимыми навыками и знаниями в
области финансовых отношений общества.
Важную роль в данном процессе играет внедрение инновационных систем
обучения для населения школьного и среднего возраста, благодаря разработке
современных мобильных проектов. Также ожидается, что придание области знаний
«финансовая грамотность» статуса обязательного предмета для изучения учащимися
общеобразовательных и высших учебных заведений станет фундаментом для их
дальнейшей успешной финансовой детальности.
На данный момент могут быть предложены следующие пути ускорения процесса
повышения финансовой компетентности населения Узбекистана:
⎯
Развитие альтернативных каналов передачи информации и обучения основам
финансовой грамотности молодежи посредством социальных сетей и современных
информационных продуктов;
⎯
Расширение охвата практической информации для дальнейшего принятия
финансовых решений продвинутых пользователей финансовых продуктов и
инструментов;
⎯
Внедрение «умных продуктов», имеющих своей целью напоминание или
помощь пользователю в применение полученных знаний;
⎯
Трансформация методов и объектов преподавания в рамках дисциплины
«финансовая грамотность» учащимся школ, лицеев и студентам неэкономических
высших учебных заведений.
174
Sound Practices for Investment Risk Education Final Report, International Organization of Securities Commissions 2015.
–
p. 67-69 URL:
http://www.iosco.org/library/pubdocs/pdf/IOSCOPD505.pdf
Финансовая
грамотность
учет
доходов и
расходов
планировани
е денежных
средств
выбор
необходимог
о
финансового
инструмента
инвестиции
сотрудничество
с финансовыми
учреждениями
