YOSH OLIMLAR
ILMIY-AMALIY KONFERENSIYASI
in-academy.uz/index.php/yo
30
СПОСОБЫ УВЕЛИЧЕНИЯ ДОХОДА ОТ БАНКОВСКИХ ДЕПОЗИТОВ
Абдувахобов Иномджон Идрис угли
Ташкентский Кимё международный
университет, Самаркандский филиал
1-курс магистра
https://doi.org/10.5281/zenodo.16916907
Аннотация:
В статье рассматриваются банковские кредиты и их роль в экономике.
Проанализировано, что банковские кредиты играют ведущую роль в экономике, так как
играют первостепенную роль в формировании и развитии производственного процесса
физических
и
юридических
лиц
различных
отраслей,
служат
основой
совершенствования процессов собственного развития и капитала банка.
Ключевые слова:
банк, кредит, экономика, производство, развитие.
В последние годы проводятся серьезные исследования по обеспечению
финансовой устойчивости банковской системы. Значительный рост кредитной системы
в этом процессе также сформировал традицию серьезного отношения к проблеме.
Значительное увеличение доли кредитов также привело к росту спроса на ликвидные
кредиты. Банку также необходимы кардинальные реформы в этом направлении.
Данный процесс наблюдается во всем мире и в Узбекистане в частности, где особенно
заметны низкое качество оценки кредитного обеспечения, несоблюдение единых
критериев оценки, несоответствие требованиям современной практики кредитования.
Отвечая на подобные мнения, Д. Каримова пишет: «Если обратиться к
международной практике, то вопрос оценки залогового обеспечения по банковским
кредитам является одним из важных аспектов повышения эффективности
коммерческой деятельности, как в развитых, так и в развивающихся странах. Поэтому
необходимо запретить практику оценки залогового имущества по банковским кредитам
[1, с. 9].
Сегодня банковский сектор стал неотъемлемой частью экономической системы и
имеет решающее значение для финансовой стабильности и развития страны. Банки
вносят вклад в развитие экономики, предоставляя не только средства сбережений, но и
кредитование, обработку платежей, обмен валюты и многие другие услуги. Поэтому
важно эффективно организовать банковские услуги. В данной статье будут
рассмотрены основные методы эффективной организации банковских услуг, их
значение и ключевые элементы, необходимые для эффективного предоставления услуг.
В целом, учитывая, что экономика Узбекистана находится на этапе развития,
данная ситуация свидетельствует об эффективном использовании банковских
кредитов хозяйствующими субъектами в большинстве случаев для субординации
проектов, а зарубежные ученые подчеркивают актуальность их использования в
процессах оценки местной банковской системы и залогового обеспечения.
Мировая цивилизация позволяет проводить серьезные реформы во всех областях.
В этой связи «Развитие современных и эффективных финансово-кредитных услуг во
многом зависит от модернизации общественной жизни». Наряду с материальным
производством все большее значение в социальном развитии и повышении жизненного
уровня населения приобретает сфера услуг» [2, с. 51]. Рассматривая историю и развитие
банков, мы видим, что уровень жизни человека неразрывно связан не только с
процессами материального производства, но и с развитием кредитной системы.
YOSH OLIMLAR
ILMIY-AMALIY KONFERENSIYASI
in-academy.uz/index.php/yo
31
Действительно, банки являются важной частью экономической системы, и одним
из основных видов их деятельности является получение дохода от вкладов клиентов.
Банки предоставляют множество финансовых услуг за счет депозитов, полученных от
своих клиентов, тем самым увеличивая свой доход. Стратегии возврата инвестиций
важны для банков, поскольку они помогают обеспечить их финансовую стабильность,
эффективно управлять ресурсами и поддерживать экономический рост. В этой связи
следует отметить, что кредитная система банков также имеет свои специфические
функции в современном процессе экономического развития. Поскольку подчеркивается
уникальная роль налоговых поступлений в мировой экономике, важно не забывать, что
этот процесс имеет и свои собственные задачи [3, с. 48].
Инвестиционный доход банков в основном состоит из процентов, полученных по
депозитам. Банки предлагают своим клиентам разнообразные депозитные продукты.
Однако для получения дохода от этих продуктов банкам необходимо эффективно
устанавливать процентные ставки. Повышение процентных ставок помогает привлечь
клиентов и собрать больше средств. При этом процентные ставки по депозитам должны
соответствовать рыночным условиям, поскольку чрезмерно высокие процентные
ставки могут подвергнуть банк высоким рискам [4, 82-ctr]. Однако в этом процессе
необходимо учитывать как экономическую ситуацию, так и общественную жизнь и
деятельность людей. Поскольку целью является увеличение доходов банка, необходимо
ставить цели с учетом как жизни людей, так и их обстоятельств, то есть в целостном
единстве, принимая во внимание все. В этом процессе необходимо сформулировать,
обратив внимание на следующее:
Предлагает широкий спектр депозитных продуктов. Банкам необходимо
разрабатывать широкий спектр депозитных продуктов для удовлетворения
разнообразных потребностей клиентов. К таким продуктам могут относиться
краткосрочные, долгосрочные, а также депозиты, предлагаемые с процентными
ставками и специальными контрактами. Например, такие продукты, как депозиты,
которые клиенты могут легко конвертировать, долгосрочные депозиты с высокими
годовыми процентными ставками или депозиты на определенные цели (например, на
отпуск или покупку дома), могут увеличить доход банка [5, 56-bet]. Такой подход
стимулирует клиентов к долгосрочному сотрудничеству с банком.
Увеличение процентного дохода по кредитам. Банки также получают доход от
депозитов, предоставляя кредиты клиентам. Процентный доход по кредитам является
основным источником дохода банков. Банкам следует проявлять осторожность при
установлении процентных ставок по кредитам. Если процентная ставка слишком
высока, возможности погашения кредита у клиентов ограничены. Таким образом, банки
могут получить выгоду за счет диверсификации своего кредитного портфеля и
эффективного управления рисками. Например, можно повысить доходность
инвестиций, предлагая микрозаймы или специализированные кредиты в различных
секторах (например, жилищные кредиты, бизнес-кредиты).
Диверсифицируйте инвестиции. Для получения дохода от инвестиций банкам
необходимо предусматривать не только депозитные и ссудные операции, но и
диверсификацию инвестиционного портфеля. В ответ на меняющиеся рыночные
условия банки могут инвестировать в ценные бумаги, акции, облигации,
инвестиционные фонды и другие финансовые инструменты. В этом случае риски
YOSH OLIMLAR
ILMIY-AMALIY KONFERENSIYASI
in-academy.uz/index.php/yo
32
минимизируются,
а
доходность
увеличивается
за
счет
диверсификации
инвестиционного портфеля. Однако этот метод также может быть рискованным,
поэтому банкам необходимо разработать правильную инвестиционную стратегию.
Внедрение эффективной системы обслуживания клиентов. Предоставление
высококачественного обслуживания клиентов напрямую влияет на прибыль банков.
Клиенты хотят получить полную информацию о банковских услугах, прежде чем
вносить депозиты в банк. Поэтому банки должны предоставлять своим клиентам
наилучший сервис. Сюда входят такие услуги, как управление депозитами,
консультирование по процентным ставкам и условиям, а также предложение услуг
онлайн- и мобильного банкинга. Персональный подход к клиентам и высокий уровень
обслуживания гарантируют им дальнейшее сотрудничество с банком и, как следствие,
рост доходности инвестиций.
Введение краткосрочных и долгосрочных инвестиций. Банки также могут
увеличить свою прибыль, предлагая краткосрочные и долгосрочные инвестиционные
продукты. Например, краткосрочные инвестиционные инструменты обеспечивают
клиентам быструю прибыль, в то время как долгосрочные инвестиции могут принести
банкам стабильную прибыль. Банки могут предложить своим клиентам специальные
депозитные соглашения или инвестиционные продукты для долгосрочных сбережений.
Такой подход позволяет банкам управлять доходами и обеспечивать непрерывные
финансовые потоки.
Эффективными способами повышения доходности банковских вкладов являются
перечисленные выше методы. Каждый метод имеет свои преимущества и риски, и
банкам следует выбирать эти методы с учетом своих финансовых стратегий и рыночных
условий. Банки могут увеличить свою прибыль за счет эффективного установления
процентных ставок, диверсификации депозитов, повышения доходности кредитов,
диверсификации инвестиций, предоставления высококачественных услуг клиентам и
внедрения краткосрочных и долгосрочных инвестиционных продуктов. В то же время
банкам необходимо соблюдать баланс между риском и прибылью, поскольку при
получении высокой доходности минимизация рисков также очень важна.
References:
Используемая литература:
Foydalanilgan adabiyotlar:
1.
Абдукаримова Д. Банк кредитлари гаров таъминотини баҳолаш методологиясини
такомиллаштириш. Монография. –Тошкент, “Adolat poligraf”, 2023. – Б. 216.
2.
Инноватцион молиявий хизматлар: муаммо ва ечимлар. Муаллифлар жамоаси.
Монография. Ж.Р.Зайналов умумий таҳрири остида. – Тошкент, “Iqtisod-Moliya”, 2020. –
B. 368.
3.
Шамсутдинов Ф., Шамсутдинова Ш. Чет мамлакатлар солиқ тизими. Дарслик. –
Тошкент, “Иқтисод-Молия”, 2010. – Б. 540.
4.
Скибицлий Э.Г., Толистова И.Э., Шефел В.Г. Методика профессионалного обучения.
Учебни пособие. Новосибирск, 2008. – Стр.496.
5.
Jo‘rayev T., Tojiboyeva D. Iqtisod nazariyasi. 1, 2-qism. O‘quv qo‘llanma. – Toshkent, Fan
va texnologitya, 2015. – 240 bet.
