Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
47
В. А. Белов,
кандидат юридических наук,
Юридический институт «М-Логос»
КРИПТОАКТИВЫ И ИХ РЕГУЛИРОВАНИЕ:
MiCA И ЕВРОПЕЙСКИЙ ПОДХОД
Аннотация.
В статье рассматриваются отдельные аспекты правового ре-
гулирования на территории Европейского Союза вопросов, связанных с (1)
обращением криптоактивов; (2) осуществлением расчетов с использованием
криптоактивов; (3) требованиями, предъявляемых к участникам криптовалют-
ных отношений. Актуальность указанных вопросов продиктована вступлением
в 2023 г. ряда нормативных правовых актов, вносящих существенные изменения
в указанной области, призванных стандартизировать и систематизировать суще-
ствующие подходы.
Ключевые слова
: криптоактивы, MiCA, поставщики услуг криптоакти-
вов (CASP), расчеты с использование криптоактивов, идентификация, расчеты
в криптовалюте, Европейский Союз
CRYPTO ASSETS AND THEIR REGULATION:
MiCA AND EUROPEAN APPROACH
Abstract.
This article focuses on certain aspects of the legal regulation in the
European Union of issues related to (1) the circulation of crypto-assets; (2) making
payments using crypto assets; (3) requirements for participants in cryptocurrency
relations. The relevance of these issues is dictated by the entry in 2023 of a number
of regulations introducing significant changes in this area, designed to standardize and
systematize existing approaches.
Keywords
: crypto-assets, MiCA, crypto-asset service provider (CASP),
crypto payments, identification, cryptocurrency payments, European Union
Введение.
В конце мая 2023 на территории Европейского союза был принят
ряд нормативно-правовых актов, вносящих существенные изменения в вопросы
правового регулирования криптоактивов на территории ЕС:
– регламент (ЕС) 2023/1114 о рынках криптоактивов (далее – «MiCA»), ко-
торый устанавливает правовые основы регулирования вопросов, связанных с об-
ращением и оказанием услуг при использовании криптоактивов на территории
ЕС (Данный документ был опубликован 9 июня 2023 г., вступил в силу 29 июня
2023 г. и должен быть внедрен в национальное законодательство стран-членов ЕС
не позднее 30 декабря 2024 г.) [1];
– регламент (ЕС) 2023/1113 Европейского Парламента и Совета от 31 мая
2023 г. (далее – Регламент о переводах) об информации, сопровождающей пере-
воды средств и определенных криптоактивов, и вносящий поправки в Директиву
(ЕС) 2015/849 (данный документ был опубликован 9 июня 2023 г. и вступил в силу
29 июня 2023 г.) [2].
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
48
В довольно внушительных преамбулах MiCA и Регламента о переводах, ко-
торые суммарно составляют 184 пункта, аккумулируются существующие знания,
а также области правового регулирования различных аспектов деятельности, ста-
вя перед собой цели по обеспечению стабильности и безопасности в криптова-
лютной индустрии на территории Европейского союза, защите прав потребителей
и инвесторов, предотвращение отмывания денежных средств, полученных пре-
ступным путем, и финансирование терроризма при помощи криптовалют и т. д.
Помимо сказанного, цель Регламента – установить порядок правового регулиро-
вания следующих аспектов деятельности участников отношений, использующих
криптоактивы:
1) требования прозрачности и раскрытия информации при выпуске, публич-
ном предложении и допуске криптоактивов к торгам на торговой платформе для
криптоактивов («допуск к торгам»);
2) требования к авторизации и надзору за поставщиками услуг криптоак-
тивов, эмитентами токенов, привязанных к активам, и эмитентами токенов элек-
тронных денег, а также к их работе, организации и управлению;
3) требования по защите держателей криптоактивов при выпуске, публичном
предложении и допуске к торгам криптоактивами;
4) порядок осуществления платежей и переводов криптовалюты от отправи-
телей к бенефициарам;
5) требования по защите клиентов поставщиков услуг криптоактивов;
6) меры по предотвращению инсайдерских сделок, незаконного раскрытия
инсайдерской информации и манипулирования рынком, связанных с криптоакти-
вами, с целью обеспечения целостности рынков криптоактивов.
Таким образом, MiCA и Регламент о переводах устанавливают фундамен-
тальные основы порядка обращения и предоставления услуг с криптоактивами на
территории Европейского Союза.
Понятие криптоактива.
В целом понятие криптоактива устанавливается
ст. 3 MiCA, согласно которой под криптоактивом понимается цифровое представ-
ление стоимости или права, которое может быть передано и сохранено в электрон-
ном виде с использованием технологии распределенного реестра или аналогич-
ной технологии. Нельзя не отметить, что схожее определение содержится в целом
ряде правопорядков государств-членов ЕС, однако в них делается принципиаль-
ное указание, что указанное цифровое представление стоимости не выпускается
центральным банком или публичным органом.
Виды криптоактивов.
MiCA, как нормативно-правовой акт, устанавливает
перечень объектов, которые подпадают под его регулирование. В частности, под
действие Регламента подпадает три вида криптоактивов:
1. Asset Reference Token («ART») – токен, нацеленный на поддержание ста-
бильной стоимости посредством привязки к одним или несколькими активами.
Как правило, это комбинация активов (например, токен, привязанный к золоту,
или к корзине валют, или к другим криптоактивам).
2. E-money Token («EMT») – электронные суррогаты монет и банкнот, кото-
рые, вероятно, будут использоваться для осуществления платежей. Ключевая ха-
рактеристика – обеспеченность официальной государственной валютой.
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
49
3. Другие криптоактивы – цифровое представление стоимости или прав, ко-
торые могут передаваться и храниться в электронном виде.
Однако необходимо отметить, что MiCA не распространяется на крипто-
активы, регулируемые другими инструментами финансового права ЕС, поэтому
криптоактивы, которые квалифицируются как финансовые инструменты, такие
как токены ценных бумаг или электронные деньги (за исключением токенов элек-
тронных денег), не подпадают под действие закона. Схожая точка зрения усматри-
вается в юридической литературе, где указывается, что изначально подготовлен-
ный проект MiCA охватывал прежде всего вопросы, связанные с так называемыми
стейблкойнами (asset-referenced token), а также утилитарных токенах (utility token).
Отдельно регулируются «токены электронных денег» (e-money tokens) – по сути,
стейблкойны, привязанные к некой фиатной валюте [5. С. 74–115].
Лица, вовлеченные в оборот криптоактивов.
Положения MiCA распро-
страняются на физических и юридических лиц, которые занимаются выпуском,
предложением общественности криптоактивов и допуском к торговле криптоакти-
вами, или предоставляющих услуги, связанные с криптоактивами в Европейском
Союзе. Регламент относит у указанным субъектам следующих лиц:
1. Эмитенты криптоактивов – это юридические лица, которые предлагают
пу б лике любой вид криптоактивов или добиваются допуска таких криптоакти-
вов на торговую платформу для криптоактивов.
2. Поставщики услуг криптоактивов (сервис провайдеры) – любые лица,
осуществляющие деятельность по предоставлению одной или нескольких услуг
в области криптоактивов третьим лицам на профессиональной основе.
3. Любые лица, осуществляющие действия, связанные с торговлей криптоак-
тивами, которые допущены к торговле на торговой платформе для криптоактивов,
или в отношении которых был подан запрос на допуск к торговле на такой торго-
вой платформе.
Важно отметить, что несмотря на то обстоятельство, что Регламент прямо
не расшифровывает правовой режим лиц из третьих стран, допустимо предполо-
жить, что по смыслу п. 75 Преамбулы MiCA, если компания из третьей страны
самостоятельно (т. е., без первоначальной инициативы клиента из ЕС) привлекает
клиентов или потенциальных клиентов в Евросоюзе или продвигает, рекламирует
криптоуслуги или свою деятельность в ЕС, к ней будут применяться требования
MiCA.
Услуги с криптоактивами.
MiCA выделяет следующие виды услуг с крипто-
активами, которые подпадают под его правовое регулирование:
1) обеспечение хранения и администрирования крипто-активов от имени
клиентов;
2) работа торговой площадки для криптоактивов;
3) обмен криптоактивов на денежные средства;
4) обмен криптоактивов на другие криптоактивы;
5) выполнение заказов на криптоактивы от имени клиентов;
6) размещение криптоактивов;
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
50
7) прием и передача заявок на криптоактивы от имени клиентов; (час) предо-
ставление консультаций по криптоактивам;
8) обеспечение управления портфелем по криптоактивам;
9) предоставление услуг по переводу криптоактивов от имени клиентов.
Примечательным положением является то, что при оказании услуг с крипто-
активами, регулятор фактически приравнял и предоставил отдельным категори-
ям таких услуг права, аналогичные тем, что закреплены в Директиве 2011/83/ЕС
Европейского парламента и Совета от 25 октября 2011 г. о правах потребителей
[3]. Так, ст. 13 MiCA устанавливает право для розничных клиентов, которые при-
обретают криптоактивы, право на возврат приобретенных криптоактивов в тече-
ние 14 календарных дней, когда последние могут отказаться от своего соглашения
о покупке криптоактивов. Реализация указанного права ограничена, в случае если
криптоактивы были допущены к публичной торговле до их покупки розничным
держателем.
Поставщики услуг криптоактивов.
Согласно ст. 59 MiCA поставщик услуг
криптоактивов или CASP (Crypto Asset Service Provider) – это любое лицо, кото-
рое предоставляет одно или несколько связанных с подобными активами услуг
третьим лицам на профессиональной основе. В отношении поставщиков услуг
криптоактивов установлены следующие минимальные требования:
1. Поставщики услуг криптоактивов обязаны получить авторизацию (лицен-
зию) от уполномоченного органа.
2. Поставщики услуг криптоактивов должны иметь зарегистрированный
офис в государстве-члене ЕС, где они предоставляют хотя бы часть своих услуг
криптоактивов.
3. Место эффективного управления деятельностью поставщика услуг крипто-
активов должно находиться в Союзе, и по крайней мере один из директоров дол-
жен быть резидентом Союза.
4. Поставщики услуг криптоактивов должны всегда соблюдать условия их
авторизации (лицензии). Лицо, не являющееся поставщиком услуг криптоакти-
вов, не должно использовать имя или фирменное наименование, выпускать марке-
тинговые сообщения или предпринимать какие-либо другие действия, предпола-
гающие, что оно является поставщиком услуг криптоактивов, или которые могут
создать путаницу в этом отношении.
5. Поставщикам услуг криптоактивов разрешается предоставлять услуги
криптоактивов на всей территории Союза либо посредством права учреждения,
в том числе через филиал, либо посредством свободы предоставления услуг.
6. Поставщики услуг криптоактивов, которые предоставляют услуги крипто-
активов на трансграничной основе, не обязаны иметь физическое присутствие на
территории принимающего государства-члена.
7. Минимальный уставный капитал должен варьироваться от €50 000 до
€150 000 евро в зависимости от предоставляемых услуг.
Для целей авторизации (получения лицензии) у уполномоченного органа по-
ставщик услуг криптоактивов обязан предоставить заявление со следующими до-
кументами и сведениями:
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
51
1) имя, включая юридическое название и любое другое используемое ком-
мерческое название, идентификатор юридического лица заявителя-провайдера ус-
луг криптоактивов, веб-сайт, управляемый этим провайдером, контактный адрес
электронной почты, номер контактного телефона и его физический адрес;
2) юридическая форма заявителя-провайдера услуг криптоактивов;
3) устав заявителя-провайдера услуг криптоактивов, если применимо;
4) программу операций, определяющую типы услуг криптоактивов, которые
заявитель поставщик услуг криптоактивов намерен предоставлять, включая место
и способы продажи этих услуг;
5) доказательство того, что поставщик услуг криптоактивов-заявитель соот-
ветствует требованиям пруденциальных гарантий;
6) описание механизмов управления поставщика услуг криптоактивов зая-
вителя;
7) доказательство того, что члены органа управления заявителя-провайдера
услуг криптоактивов имеют достаточно хорошую репутацию и обладают соответ-
ствующими знаниями, навыками и опытом для управления этим провайдером;
8) личность любых акционеров и участников, прямых или косвенных, кото-
рые имеют существенные доли в организации-заявителе на лицензию поставщика
услуг криптоактивов, и что эти лица имеют достаточно хорошую репутацию;
9) описание механизмов внутреннего контроля, политик и процедур заявите-
ля-провайдера услуг криптоактивов для выявления, оценки и управления риска-
ми, включая риски отмывания денег и финансирования терроризма, а также план
обеспечения непрерывности бизнеса;
10) техническая документация систем и мер безопасности, а также их описа-
ние на нетехническом языке;
11) описание процедуры разделения криптоактивов и средств клиентов;
12) описание процедур рассмотрения жалоб поставщика услуг криптоакти-
вов заявителя;
13) если заявитель-провайдер услуг криптоактивов намеревается обеспечить
хранение и управление криптоактивами от имени клиентов, описание политики
хранения и управления;
14) если заявитель-провайдер услуг криптоактивов намеревается управлять
торговой платформой для криптоактивов, описание правил работы торговой плат-
формы, а также процедуры и системы обнаружения злоупотреблений на рынке;
15) если заявитель-провайдер услуг криптоактивов намеревается обменять
криптоактивы на средства или другие криптоактивы, описание коммерческой по-
литики, которая должна быть недискриминационной и регулирующей отношения
с клиентами, а также описание методологии определения цены криптоактивов, ко-
торые заявитель-провайдер услуг криптоактивов предлагает обменять на средства
или другие криптоактивы;
16) если заявитель-поставщик услуг криптоактивов намеревается выполнять
заказы на криптоактивы от имени клиентов, описание политики исполнения;
17) если поставщик услуг криптоактивов-заявитель намеревается предоста-
вить консультации по криптоактивам или управлению портфелем криптоактивов,
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
52
доказательство того, что физические лица, дающие консультации от имени по-
ставщика услуг криптоактивов или управляющие портфелями от имени заявите-
ля -поставщик услуг по управлению активами обладает необходимыми знаниями
и опытом для выполнения своих обязательств;
18) если заявитель-поставщик услуг криптоактивов намеревается предостав-
лять услуги по передаче криптоактивов от имени клиентов, информация о том,
каким образом будут предоставляться такие услуги по передаче;
19) тип криптоактива, к которому относится сервис криптоактивов.
Представляется, что приведенные требования на получение авторизации
(лицензии), прежде всего, систематизируют и унифицируют подход допуска лиц
к рынку криптоактивов, а также направлены на защиту интересов клиентов и
потребителей.
Расчеты между владельцами криптоактивов.
Помимо MiCA, регламенти-
рующего правовой статус участников отношений с криптоактивами, существен-
ную роль выполняет Регламент о переводах, согласно которому устанавливаются
требования, предъявляемые к переводам криптоактивов между участниками со-
ответствующих взаимоотношений с привлечением поставщиком услуг крипто-
активов. Так, ст. 14 Регламента о переводах устанавливает, что поставщик услуг
криптоактивов должен обеспечить условие, чтобы передача криптоактивов со-
провождалась следующей информацией:
1) имя отправителя (владельца крипто-кошелька);
2) адрес распределенного реестра отправителя, а также номер счета крипто-
актива отправителя;
3) номер счета криптоактива отправителя;
4) адрес отправителя, включая название страны, официальный номер лич-
ного документа и идентификационный номер клиента или, альтернативно, дату
и место рождения отправителя;
5) доступный официальный идентификатор отправителя;
6) имя бенефициара (получателя криптоактивов);
7) адрес распределенного реестра бенефициара, а также номер счета крипто-
актива бенефициара;
8) номер счета криптоактивов бенефициара;
9) доступный официальный идентификатор бенефициара.
Вся указанная информация должна быть представлена до или одновременно
с передачей криптоактивов, безопасным способом и в соответствии с Регламентом
(ЕС) 2016/67, а также поставщик услуг криптоактивов отправителя должен обе-
спечить, чтобы передача криптоактивов сопровождалась уникальным идентифи-
катором транзакции. Помимо прочего, в рамках соблюдения положений о противо-
действии отмыванию денежных средств, полученных преступным путем, в случае
перевода суммы, превышающей 1 000 евро, поставщик услуг криптоактивов дол-
жен принять адекватные меры для оценки того, принадлежит ли этот адрес отпра-
вителю или контролируется им.
Схожие требования предъявляются и к поставщикам услуг криптоактивов, об-
служивающих бенефициаров (получателей криптоактивов). Так, ст. 16 Регламента
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
53
о переводах предписывает обязанность поставщику услуг криптоактивов бенефи-
циара внедрить эффективные процедуры, включая, при необходимости, мониторинг
после или во время переводов. При этом, в случае перевода суммы, превышающей
1 000 евро, поставщик услуг криптоактивов должен принять адекватные меры для
оценки того, принадлежит ли этот адрес бенефициару или контролируется им.
Несоблюдение приведенных требований в части идентификации отправи-
теля и получателя криптоактивов, а также не предоставление соответствующей
информации может являться основанием для (i) отказа в совершении транзакции;
(ii) запроса необходимой дополнительной информации относительно перевода
криптоактивов; (iii) информирования контролирующих органов о совершении по-
дозрительной сделки.
Следовательно, допустимо предположить, что поставщики услуг криптоак-
тивов будут обязаны надлежащим образом проверять всех клиентов:
– проводить идентификацию клиента (имя, адрес, дата рождения, место
рождения и т. п.);
– проверять, что клиент не является лицом, к которому применены санкции;
– хранить персональные данные и информацию по предотвращению отмы-
вания средств и финансированию терроризма;
– передавать данные вместе с транзакцией;
– в зависимости от того, проводит ли CASP транзакцию от имени отправите-
ля или получателя, он должен будет собирать и передавать персональные данные
и информацию по предотвращению отмывания средств и финансированию терро-
ризма, или получать таковую от отправителя и проверять ее.
Заключение.
Подытоживая, необходимо отметить, что MiCA и Регламент
о переводах направлены на стандартизацию и открытую регламентацию вопросов,
связанных с обращением криптоактивов на экономических рынках, а также снятие
вуали с недобросовестных участников отношений, использующих криптоактивы
для целей расчетов. Вместе с тем, несмотря на в целом позитивное представление
и попытку регламентации вопросов, связанных с оборотом криптоактивов, пред-
ставляется, что полное открытие и всецелое применение уже существующих под-
ходов в области банковского регулирования к рынку обращения криптоактивов по
аналогии, несколько противоречит изначальному смыслу, вложенному в крипто-
валютный рынок, где преследовалась цель полной анонимизации пользователей
и участников сделок в условиях цифровой среды, автоматизированного подхода,
применения алгоритмизации (принцип – ЦАА) [4. С. 17–23], а также публичной
достоверности реестра производимых транзакций.
Список литературы
1. Regulation (Eu) 2023/1114 of the European Parliament and of the Council of 31
May 2023 on markets in crypto-assets, and amending Regulations (EU) No 1093/2010
and (EU) No 1095/2010 and Directives 2013/36/EU and (EU) 2019/1937. URL: https://
eur-lex.europa.eu
2. Regulation (Eu) 2023/1113 of the European Parliament And of the Council of 31
May 2023 on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets and
amending Directive (EU) 2015/849. URL: https://eur-lex.europa.eu
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
Специальные вопросы регулирования и охраны цифровых технологий
Special issues of regulation and protection of digital technologies
54
3. Directive 2011/83/EU of the European Parliament and of the Council of 25
October 2011 on consumer rights, amending Council Directive 93/13/EEC and Directive
1999/44/EC of the European Parliament and of the Council and repealing Council Directive
85/577/EEC and Directive 97/7/EC of the European Parliament and of the Council. URL:
https://eur-lex.europa.eu
4. Белов В. А. Смарт-торговля (цифровая торговля): основные положения
о цифровизации договорных отношений с участием потребителей // Вестник ар-
битражной практики. 2022. № 3 (100). С. 17–23.
5. Будылин С. Л. Криптоактивы: роль в гражданском обороте и правовая
природа // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2023. № 5.
С. 74–115.
А. С. Березина,
ассистент,
Красноярский государственный медицинский университет
имени профессора В. Ф. Войно-Ясенецкого
Ю. В. Карачева,
доктор медицинских наук,
Красноярский государственный медицинский университет
имени профессора В. Ф. Войно-Ясенецкого
А. Ю. Карачев,
кандидат медицинских наук,
Красноярский государственный медицинский университет
имени профессора В. Ф. Войно-Ясенецкого
Д. В. Дзюба,
преподаватель,
Красноярский государственный медицинский университет
имени профессора В. Ф. Войно-Ясенецкого
ПЕРСПЕКТИВЫ ПРИМЕНЕНИЯ ПРОГРАММ
НА ОСНОВЕ СВЕРТОЧНЫХ НЕЙРОННЫХ СЕТЕЙ
ДЛЯ КОНТРОЛЯ ТЕЧЕНИЯ АТОПИЧЕСКОГО ДЕРМАТИТА
Аннотация.
Цель – усовершенствовать систему дистанционного контроля те-
чения атопического дерматита у пациентов на основе создания алгоритмов и адап-
тации программы сверточных нейронных сетей, а также анализа заболеваемости
атопическим дерматитом в Красноярском крае за последние 5 лет. Также програм-
мируются разные модели сверточных нейронных сетей для создания на их основе
программы для контроля течения атопического дерматита.
Ключевые слова
: сверточные нейронные сети, атопический дерматит, моде-
ли нейронных сетей
