154
Vol. 5, No. 11 – Special Issue (EJMTCS)
ISSN: 2181-2861
ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ В СФЕРЕ ИННОВАЦИЙ БАНКОВСКИХ
ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
Шмырева Александра Ивановна
Новосибирский Государственный Университет Экономики и Управления, д.э.н., профессор
Протас Нина Геннадьевна
Новосибирский Государственный Университет Экономики и Управления, к.э.н., доцент
Вагайцева Валерия Павловна
Новосибирский Государственный Университет Экономики и Управления, преподаватель
tel: +79137654147
https://doi.org/10.5281/zenodo.17511878
Аннотация:
Цифровые технологии успешно внедряются в банковскую систему, это прежде
всего блокчейн, мобильные платёжные
системы, искусственный интеллект. Поскольку рынки постоянно меняются, все больше
клиентов выбирают более удобные и доступные сервисы. Банки внедряют такие технологии как QR-
коды, переводы по телефону, интеграция с Госуслугами. Это необходимо прежде всего для удержания
клиентской базы и повышения операционной эффективности предоставляемых услуг
Ключевые слова:
банковские продукты, банковские инновации, конкуренция, технологии,
эффективность.
В настоящее время российские банки приняли ряд новых вызовов, включающих в себя, в первую
очередь, попаданием крупнейших представителей сектора в санкционный список, а также
«замораживание» текущих банковских активов. Это повлекло за собой целый ряд негативных
процессов: паника вкладчиков, реализация валютных и процентных рисков, разрушение
логистических цепочек у банковских клиентов, прекращение деятельности на рынке представителей
иностранного бизнеса и другие последствия, которые не могли не отразиться как на деятельности
отдельно взятых финансовых организаций, так и банковской отрасли в целом.
Максимальный уровень издержек и ухудшение показателей основных финансовых
коэффициентов отмечены у банков, которые работают преимущественно с представителями крупного
бизнеса. В то же время коммерческие банки, бизнес-модель которых нацелена на работу с малыми и
средними компаниями, продемонстрировали уверенный уровень резистентности в сложившихся
условиях [1, c. 202].
Важно подчеркнуть, что ожидается дальнейшая перестройка банковского сектора, итогами
которой будут не только снижение концентрации клиентов топ-10 банков за счет их оттока в крупные
расчетные и региональные банки, но и прекращение деятельности на рынке банковских услуг доли
розничных монолайнеров – кредитных учреждений, специализирующихся на одном виде банковских
услуг [2, с. 48]. Точкой роста для всего банковского рынка, несомненно, будет развитие реального
сектора экономики, что будет вызвано усиливающейся тенденцией к росту импортозамещения, а также
проведением мероприятий, направленных на противодействие санкциям и ухудшающейся
макроэкономической обстановке [3, с.81].
В связи с этим, в современных реалиях банкам необходимо сконцентрироваться на увеличении
и улучшении качества представляемой линейки банковских продуктов и услуг, как для юридических,
так и для физических лиц.
В мировой практике, как правило, принято выделять следующие виды банковских
инновационных процессов, информация представлена в виде схемы (рисунок 1)
155
Vol. 5, No. 11 – Special Issue (EJMTCS)
ISSN: 2181-2861
Рисунок 1- Виды банковских инновационных процессов (международная практика)
Одним из наиболее важных факторов для формирования новых банковских продуктов
становится финансовая глобализация. В текущих условиях глобальные процессы по обмену опытом, в
частности, в финансовой сфере затруднены, в связи с осложнившейся ситуацией на мировой
экономической арене. Тем не менее, необходимо отметить основные тенденции направления развития
банковских продуктов, которые обусловлены прогрессом в области формата и качества
предоставления банковских услуг.
Вывод:
в настоящее время ключевым механизмом формирования высокого уровня
экономической эффективности любого бизнес-проекта, включая старт-ап, становится навык быстрого
и своевременного реагирования на изменение конъюнктуры рынка и его ресурсной основы. Банковская
отрасль каждого государства с высоким уровнем экономического развития является центром для
создания и применения инновационных продуктов, в первую очередь это связано с усиливающимся на
нее влиянием сферы финансовых технологий (FinTech).
ЛИТЕРАТУРЫ:
1.
Александрова Л.С. Банки и финтех-компании: взаимодействие и конкуренция / Л. С.
Александрова, А. В. Бердышев, А. О. Бурякова [и др.]. – Москва: Монография / Общество с
ограниченной ответственностью "Издательство "КноРус", 2021. – 304 с. – ISBN 978-5-4365-7113-3. –
EDN YBWLRY.
2.
Аюпова, В. К. Инновационный банковский продукт - программа лояльности «Движение» / В. К.
Аюпова // Современная наука: актуальные вопросы, достижения и инновации: Монография / Под
общей редакцией Г.Ю. Гуляева. – Пенза: Наука и Просвещение (ИП Гуляев Г.Ю.), 2023. – С. 48-58. –
EDN PDRVPX.
3.
Базылжанова А.С. Цифровая трансформация развития системы open banking в финансовом
секторе / А. С. Базылжанова, А. С. Оспанова, Б. А. Баймамыров, Д. Е. Сатенова // Фундаментальная и
прикладная наука: состояние и тенденции развития: монография. – Петрозаводск: Международный
центр научного партнерства «Новая Наука» (ИП Ивановская И.И.), 2023. – С. 81-91. – EDN ITPRPC.
