INNOVATIVE RESEARCH IN SCIENCE
International scientific-online conference
59
СОВРЕМЕННЫЕ ПОДХОДЫ К УКРЕПЛЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ
СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВ
М.Турсунова
Специалист 1-категории АО «Узнацбанк»
https://doi.org/10.5281/zenodo.14744409
Финансовая стабильность банков является неотъемлемой частью
устойчивого развития экономики. Современные подходы к укреплению
устойчивости банковской системы направлены на минимизацию
системных рисков и защиту от внешних и внутренних шоков. Среди
ключевых инструментов выделяются макропруденциальные буферы
капитала, регулирование ликвидности и стандарты, установленные
Базельским комитетом. Их применение создает комплексный механизм,
обеспечивающий стабильность банковского сектора и укрепление
доверия со стороны инвесторов и клиентов.
Макропруденциальные буферы капитала направлены на создание
финансовых резервов, которые банки могут использовать для поглощения
убытков в условиях кризиса. Они являются важным инструментом
управления процикличностью экономики и предотвращения финансовой
нестабильности.
В
Узбекистане
Центральный
банк
активно
внедряет
макропруденциальные меры для обеспечения финансовой стабильности
банковской
системы.
В
2018–2019
годах
были
созданы
макропруденциальные буферы в виде капитала и резервов ликвидности,
что позволило удовлетворить спрос на кредиты и поддержать
финансовую стабильность во время пандемии коронавируса [1].
В январе 2024 года Центральный банк провел медиа-диалог, где
представил новые нормы и меры, направленные на обеспечение
финансовой стабильности. Были обсуждены показатели уровня долговой
нагрузки заемщика (DSTI) и соотношения кредита к залогу (LTV), а также
новый порядок определения уровня кредитного риска на основе этих
показателей [2].
Согласно данным Центрального банка, по состоянию на 1 октября
2024 года, достаточность собственного капитала банковского сектора
остается на стабильном уровне, а динамика ликвидности свидетельствует
о положительных тенденциях [3].
Рост капиталовых буферов демонстрирует постепенное увеличение
требований к капиталу банков в рамках макропруденциальных мер, что
способствует укреплению устойчивости банковского сектора.
INNOVATIVE RESEARCH IN SCIENCE
International scientific-online conference
60
Однако, несмотря на общую стабильность, некоторые аналитики
отмечают необходимость улучшения ликвидных позиций и финансовой
устойчивости отдельных банков для поддержания доверия со стороны
клиентов и инвесторов [4]
Рост активов, кредитов и депозитов банков Узбекистана (2017–
2024) [5]
С
2017
по
2024
годы
банковский
сектор
Узбекистана
продемонстрировал значительный рост: активы увеличились с 25 до 68
млрд долларов США, кредиты — с 15 до 55 млрд долларов, а депозиты — с
10 до 37 млрд долларов. Этот рост обусловлен государственной
поддержкой, развитием МСБ и увеличением доверия населения к банкам.
Такие результаты свидетельствуют об укреплении роли банковской
системы в экономике страны.
INNOVATIVE RESEARCH IN SCIENCE
International scientific-online conference
61
Индекс концентрации рынка (HHI) в банковском секторе
Узбекистана (2017–2024) [6]
Индекс концентрации рынка (HHI) в банковском секторе Узбекистана
за 2017–2024 годы снизился, отражая уменьшение доминирования
крупных банков. Снижение HHI связано с ростом числа частных банков и
увеличением их доли на рынке. Это свидетельствует об усилении
конкуренции и диверсификации сектора.
Снижение чистой прибыли банков Узбекистана в 2024 году
подчеркивает необходимость укрепления финансовой стабильности через
современные подходы. Внедрение макропруденциальных буферов,
улучшение управления ликвидностью и соблюдение международных
стандартов, таких как Базель III, помогут повысить устойчивость банков и
адаптироваться к экономическим вызовам. Эти меры направлены на
обеспечение долгосрочной стабильности и конкурентоспособности
банковского сектора.
INNOVATIVE RESEARCH IN SCIENCE
International scientific-online conference
62
Динамика чистой прибыли банков Узбекистана (2023–2024) [7]
За период 2023–2024 годов чистая прибыль банков Узбекистана
продемонстрировала снижение. В 2023 году показатель составлял 1,9
млрд долларов США, однако в 2024 году снизился до 1,55 млрд долларов
США.
Это
связано
с
ухудшением
финансовых
показателей
государственных банков и влиянием внешних экономических факторов,
что требует усиления контроля за эффективностью управления активами.
Современные подходы к укреплению финансовой стабильности
банков играют ключевую роль в снижении системных рисков и
обеспечении устойчивости банковского сектора в условиях глобальных
вызовов. Внедрение макропруденциальных буферов позволяют банкам
адаптироваться к изменяющимся экономическим условиям, снижать
уязвимость к кризисам и укреплять доверие клиентов и инвесторов.
В
целом,
Узбекистан
продолжает
совершенствовать
макропруденциальную политику, адаптируя международные стандарты к
национальным особенностям, с целью укрепления финансовой
устойчивости банковской системы. Для Узбекистана особую важность
имеет усиление конкуренции, диверсификация банковского сектора и
оптимизация управления активами. Применение этих мер создает основу
для долгосрочного развития финансовой системы, повышения ее
устойчивости и поддержки экономического роста страны.
INNOVATIVE RESEARCH IN SCIENCE
International scientific-online conference
63
Источник литературы:
1.
Ш. Б. Хужаёров., «Пути повышения финансовой устойчивости
коммерческих банков Республики Узбекистан». [Электронный ресурс]
Режим
доступа:
https://cyberleninka.ru/article/n/puti-povysheniya-
finansovoy-ustoychivosti-kommercheskih-bankov-respubliki-uzbekistan
2.
Официальный сайт Центрального банка Республики Узбекистан.
«Организован медиа-диалог о внедряемых мерах Центрального банка по
обеспечению финансовой стабильности». [Электронный ресурс] Режим
доступа:
https://cbu.uz/ru/press_center/news/1555324/?utm_source=chatgpt.com
3.
Официальный сайт Центрального банка Республики Узбекистан.
Показатели деятельности банковской системы. [Электронный ресурс]
Режим
доступа:https://cbu.uz/ru/statistics/bankstats/?arFilter_ff%5BSECTION_ID%5
D=3490&month=10&set_filter=Y&year=2024&utm_source=chatgpt.com
4.
NUZ.uz. "Банковский сектор Узбекистана стабилен, но слышны
тревожные
звоночки".
[Электронный
ресурс]
Режим
доступа:
https://nuz.uz/2024/10/24/bankovskij-sektor-uzbekistana-stabilen-no-
slyshny-trevozhnye-zvonochki/?utm_source=chatgpt.com
5.
Официальный сайт Центрального банка Республики Узбекистан.
Данные о динамике активов, кредитов и депозитов. [Электронный ресурс]
Режим доступа: https://cbu.uz/oz/
6.
Центр экономических исследований и реформ. Аналитические
отчеты по концентрации рынка в банковском секторе. [Электронный
ресурс] Режим доступа: https://cer.uz/
7.
NUZ.uz. Статьи и аналитика по финансовым результатам
коммерческих
банков.
[Электронный
ресурс]
Режим
доступа:
https://nuz.uz/
