International Conference
“
Science of the 21st century: society and digitalization
”
Conference Proceedings. Scope Academic House, January 30, 2021, Sheffield, UK.
86
INCREASING THE COMPETITIVENESS OF COMMERCIAL BANKS IN THE
DIGITALIZATION OF THE ECONOMY OF THE REPUBLIC OF UZBEKISTAN
Mamadiyarov Z.
1
Azlarova A.
2
Yuldasheva S.
3
1
Mamadiyarov Zokir, PhD. Head of Banking and investment Department at Tashkent
State University of Economics (Uzbekistan)
2
Azlarova Aziza, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Associate
Professor of the Department of Banking and Investments of the Tashkent State
Economic University, Associate Professor of the Department of Economic Theory
Plekhanov Russian University of Economics, Tashkent Branch (Uzbekistan)
3
Yuldasheva Sevara,Assistant of the Department of Banking and Investments, Tashkent
State Economic University (Uzbekistan)
The relevance of this study is due to the fact that in the digital economy, the development
of the banking sector is undergoing qualitative changes and this determines the level of
competition development in the market of banking products and services. The article
discusses the features of increasing competitiveness and the main factors stimulating
.
the development of commercial banks.
Key words: banking sector, banking services, banking competition, innovation,
competitiveness.
На сегодняшний день банковская система республики Узбекистан играет
ключевую роль в функционировании системы внутренних и международных
платежей и расчетов, являясь субъектом денежной эмиссии и основным
институциональным
проводником
денежной
политики
государства,
поддерживая и обеспечивая финансовые потоки в стране, обеспечивая развитие
цифровой экономики.
Поэтому, современному рынку банковских услуг присуща острая
конкуренция за сферы привлечения и приложения денежного капитала банков.
В связи с этим весьма актуальна проблема повышения конкурентоспособности
коммерческих банков и устойчивости банковской системы, то
.
есть выбора и
реализации рациональных методов управления, являющегося инструментом,
продвижения его услуг
.
на рынок и увеличения прибыли.
В Стратегии действий дальнейшего развития Республики Узбекистан в
2017-
2021 годах предусматривается «углубление реформирования и повышение
устойчивости банковской системы, уровня капитализации и депозитной базы
банков, укрепление их финансовой устойчивости и надежности, дальнейшее
расширение кредитования перспективных инвестиционных проектов, а также
субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства.[1]».
Президент Республики Узбекистан Шавката Мирзиёев
в Послание Олий
Мажлису
отметил, «Главная цель реформ в банковской сфере –
научить
коммерческие банки клиентоориентированной работе.
International Conference
“
Science of the 21st century: society and digitalization
”
Conference Proceedings. Scope Academic House, January 30, 2021, Sheffield, UK.
87
Важно сформировать доверие населения к банковской системе и не
допускать вмешательства в деятельность банков со стороны [3]»
Банковская конкуренция можно понимать как динамичный процесс
состязательности коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в
рамках которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке
банковских услуг.
Как известно, конкурентоспособность можно выделить несколько уровней:
первое, макроуровень –
конкурентоспособность стран и регионов, второе,
мезоуровень –
конкурентоспособность отраслей и третье, микроуровень –
конкурентоспособность фирм, товарный уровень –
конкурентоспособность
товаров и услуг [4]. (рис. 1).
Рис. 1.
Пирамида конкурентоспособности
1
Как видно из рисунка, каждый уровень представляет собой систему
(подсистему) взаимосвязанных элементов, которые в свою очередь определены
подсистемами нижестоящих уровней.
В Узбекистане на сегодняшний день ускоренное принятие мер по
широкому внедрению в банковской системе информационных технологий на
основе современных сервисных решений,
финансовых технологий, обеспечивает
на должном уровне информационной безопасности, а также снизить влияние
человеческого фактора при оказании финансовых услуг.
Исходя из этой цели Президент Республики Узбекистан подписал Указ «О
Стратегии реформирования банковской системы Республики Узбекистан на
2020-
2025 годы[2]». Данным документом утверждены соответствующая
Стратегия и дорожная карта по ее реализации,
которые определили
концептуальные основы, принципы и направления трансформации сферы на
ближайшие пять лет.
1
Рисунок составлен автором
конкурентоспособность стран и
регионов
конкурентоспособность
отраслей
конкурентоспособность
организации предприятий
конкурентоспособность
товаров и услуг
International Conference
“
Science of the 21st century: society and digitalization
”
Conference Proceedings. Scope Academic House, January 30, 2021, Sheffield, UK.
88
Табл. 2. Целевые показатели реализации Стратегии реформирования
банковской системы Республики Узбекистан на 2020 —
2025
.
годы
2
№
Наименование
показателя
Текущее
состояние
.
Цель:
на 2021
год
.
на 2023
год
на
.
2025
год
1.
Доля активов частных
банков (без участия
государственной доли) в
общем объеме активов
банковского сектора
.
15 %
17
—
20 % 35
—
40
%
60 %
2.
Доля обязательств
банков перед частным
сектором в общем
объеме обязательств
.
28 %
30
—
40 %
60 %
70 %
3.
Привлечение
стратегических
иностранных
инвесторов, обладающих
надлежащим опытом,
знаниями и репутацией
-
-
3
3
4.
Соотношение депозитов
и обязательств банков
.
41 %
41
—
45 % 45
—
50
%
50
—
60
%
5
Доля активов
небанковских кредитных
организаций в общем
объеме активов
кредитных организаций
.
0,35%
0,5
—
0,7%
1
—
1,5%
4%
6.
Доля обязательств в
иностранной валюте в
общем объеме
обязательств
58 %
50
—
55 % 45
—
50
%
40
—
45
%
7.
Соотношение активов
банков и ВВП
.
53 %
53-54 %
54-55 %
более
55 %
8.
Соотношение депозитов
банков и ВВП
.
18 %
19
—
21 % 22
—
24
%
25
—
27
%
Исходя из задач, определенных Государственной программой по
реализации Стратегии действий по пяти приоритетным направлениям развития
Республики Узбекистан в 2017 —
2021 годах в «Год развития науки, просвещения
и цифровой экономики», утвержденной Указом Президента Республики
Узбекистан от 2 марта 2020 года № УП
-
5953, а также в целях проведения
https://lex.uz/ru/docs/4811037
Приложение № 3.к Указу Президента Республики Узбекистан от 12 мая 2020
года № УП-5992.
International Conference
“
Science of the 21st century: society and digitalization
”
Conference Proceedings. Scope Academic House, January 30, 2021, Sheffield, UK.
89
кардинальной
трансформации
банковского
сектора,
направленной
на
стимулирование развития частного сектора, повышение инвестиционной
привлекательности банков, доступности и качества банковских услуг[2]:
1. Определено основные направления реформирования банковского
сектора в Республике Узбекистан:
-
повышение эффективности банковской системы путем создания на
финансовом
рынке
равных
конкурентных
условий,
кредитования
исключительно на рыночной основе, снижения зависимости банков от
государственных ресурсов, модернизации банковского обслуживания, создания
эффективной инфраструктуры и автоматизации деятельности банков, а также
поэтапной отмены непрофильных функций банков;
-
обеспечение финансовой стабильности банковской системы посредством
улучшения качества кредитного портфеля и управления рисками, соблюдения
умеренного роста объемов кредитования, проведения сбалансированной
макроэкономической политики, совершенствования корпоративного управления и
привлечения менеджеров с международным практическим опытом, внедрения
технологических решений для оценки финансовых рисков;
.
-
снижение государственной доли в банковском секторе путем комплексной
трансформации коммерческих банков с долей государства, внедрения современных
стандартов банковского дела, информационных технологий и программных
продуктов, реализации государственного пакета акций банков на конкурсной
основе инвесторам, обладающим надлежащим опытом и знаниями, а также
параллельного реформирования коммерческих банков и предприятий с долей
государства;
-
повышение доступности и качества финансовых услуг посредством
концентрации государственного присутствия и принятия адресных мер на
недостаточно обслуживаемых и уязвимых сегментах, широкого внедрения
дистанционных услуг для населения и малого бизнеса, развития сети низко
затратных точек обслуживания, а также создания благоприятных условий
.
для
становления
и
развития
небанковских
кредитных
организаций
как
взаимодополняющей части единой финансовой системы республики.
Установлено целевые показатели по реализации Стратегии реформирования
банковской системы Республики Узбекистан на
2020
.
—
2025 годы,
предусматривающие в частности:
-
повышение доли активов банков без доли государства в общем объеме
активов банковской системы с текущих 15 процентов до 60
.
процентов к 2025 году;
.
-
повышение доли обязательств банков перед частным сектором в общем
объеме обязательств с текущих 28 процентов до 70 процентов к концу 2025 года;
.
-
привлечение к 2025 году не менее трех стратегических иностранных
инвесторов, обладающих надлежащим опытом, знаниями и репутацией, в
капиталы не менее трех банков с долей государства;
-
повышение доли небанковских кредитных организаций в общем объеме
кредитования с текущих 0,35 процента до
.
4 процентов к 2025 году.
Реализация всех указанных мер в перспективе окажет содействие в
создании эффективной, конкурентоспособной и
независимой банковской
системы, функционирующей на принципах рыночной экономики, обеспечит
International Conference
“
Science of the 21st century: society and digitalization
”
Conference Proceedings. Scope Academic House, January 30, 2021, Sheffield, UK.
90
финансовую стабильность коммерческих банков, расширит спектр их услуг.
Проведение
в
Узбекистане
.
такой
банковской
реформы
непременно
поспособствует
привлечению
зарубежных
инвестиций
и
повышению
привлекательности республики на внешних рынках капитала.
В целом коммерческим банкам необходимо догонять уровень развития
продуктовой линейки других стран. Это должно происходить
.
не только за счет
увеличения числа предлагаемых продуктов, но и за счет развития технической
оснащенности банков, за счет внедрения новых технологий и доведения
конечной услуги до потребителя.
References
1. Decree of the President of the Republic of Uzbekistan dated 07.02.17, No. UP-
4947 Strategy of actions in five priority areas of development of the Republic of
Uzbekistan in 2017-2021.
https://strategy.uz/files/news/45467/eng.pdf
2. Decree of the President of the Republic of Uzbekistan on the State Program for
the Implementation of the Strategy of Action in Five Priority Areas of Development of
the Republic of Uzbekistan in 2017-2021 in the Year of Development of Science,
Education and the Digital Economy.
https://lex.uz/ru/docs/4751567
3.Decree of the President of the Republic of Uzbekistan "On the Strategy for
Reforming the Banking System of the Republic of Uzbekistan for 2020 - 2025". No. UP
5992. 05/12/2020.
4. Speech by the President of Uzbekistan Shavkat Mirziyoyev with a message to
the Oliy Majlis. January 24, 2020.
https://president.uz/ru/lists.
5. Gurova, O.S. Ways to improve the competitiveness of banking structures in
modern Russian conditions // Socio-economic phenomena and processes.
–
2013. - No.
4. - P. 60
–
62.
