MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
74
RAQAMLI MOLIYA XIZMATLARI VA USHBU SOHANING
KELAJAGI HAQIDA
A.J.Abduvaliyev
– iqtidorli talaba.
Y.P.Urunbayeva –
(PhD) i.f.f.d., dotsent.
Samarqand iqtisodiyot va servis instituti
Annotatsiya:
Ushbu maqolada moliyaviy texnologiylarni rivojlantirish
ularning tijorat banklari tomonidan faol amalga oshirilishi. Tijorat banklari onlayn
muhitda foydalanuvchi ehtiyojlariga funktsional imkoniyatlarni faol raqamli
moslashtirishi, barcha mahsulotlarni raqamli kanallarga o‘tkazilishi, iloji boricha
raqamli sohadagi shiddatli raqobatda ishtirok etishi kabi masalalar muhokama
qilingan. Shuningdek zamonaviy fintechlardan foydalangan holda masofaviy
texnologiyalarni mijozga bank xizmatlaridan foydalanishda maksimal qulaylik va
bank bilan ishlash jarayonida vaqt hamda moliyaviy xarajatlarni minimallashtirish
imkonini berishi va fintech industriyasining rivojlanishi mahalliy bank biznes
modelining raqamli transformatsiyasi uchun zarur shart-sharoitlar va infratuzilmani
shakllantirish, zamonaviy moliyaviy texnologiyalardan foydalanish istiqbollari tahlil
qilingan.
Kalit so‘zlar:
fintech, moliyaviy xizmatlar, to‘lov xizmatlari, peer-to-peer,
neobank, an’anaviy banklar, blokcheyn, katta ma’lumotlar tahlili (Bigadate), sun’iy
intellekt (AI).
Аннотация
: В статье рассматривается развитие финансовых
технологий и их активное внедрение коммерческими банками. Обсуждались
такие вопросы, как активная адаптация коммерческими банками своего
функционала под потребности пользователей в онлайн-среде, перевод всех
продуктов в цифровые каналы, а также максимальное участие в жесткой
конкуренции в цифровой сфере. Также было проанализировано, что
дистанционные технологии с использованием современных финтехов
MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
75
обеспечивают максимальное удобство для клиента в использовании банковских
услуг и минимизируют временные и финансовые затраты в процессе работы с
банком, а также что развитие финтех-индустрии создает необходимые
условия и инфраструктуру для цифровой трансформации локальной
банковской
бизнес-модели,
перспективы
использования
современных
финансовых технологий.
Ключевые слова:
финтех, финансовые услуги, платежные сервисы,
одноранговые сети, необанк, традиционные банки, блокчейн, аналитика
больших данных (Bigadate), искусственный интеллект (ИИ).
Abstract
: This article discusses the development of financial technologies and
their active implementation by commercial banks. The issues of commercial banks
actively adapting their functionality to user needs in the online environment,
transferring all products to digital channels, and participating in fierce competition
in the digital sphere as much as possible are discussed. It is also noted that remote
technologies using modern fintechs allow the client to use banking services with
maximum convenience and minimize time and financial costs in the process of
working with the bank, and the development of the fintech industry is an analysis of
the necessary conditions and infrastructure for the digital transformation of the local
banking business model, the prospects for using modern financial technologies.
Keywords:
fintech, financial services, payment services, peer-to-peer,
neobank, traditional banks, blockchain, big data analytics (Bigadate), artificial
intelligence (AI).
Kirish va mavzuning dolzarbligi.
Samarali korporativ boshqaruv tizimida
moliyaviy rejalashtirishni joriy etishda moliyaviy texnologiyalardan foydalanish
muhim hisoblanib, moliyaviy texnologiyalarini kompaniyalar bilan ishlash
jarayonida qo‘llanilishi natijasida deklaratsiya mexanizmlari va qo‘shimcha
qog‘ozbozlikdan ozod bo‘lish vositasi sifatida qarash mumkin. Mazkur mexanizmdan
xo‘jalik yurituvchi subyektlar moliyaviy boshqaruvni amalga oshirishda qo‘llanilishi
MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
76
buxgalterlarga bo‘lgan talabni kamaytirib, real holatda moliyaviy resusrlarni tejash
imkoniyatini beradi.
Bundan tashqari fintech texnologiyasidan foydalanish orqali korporativ
boshqaruvda ular tomonidan ishlab chiqarilayotgan mahsulot, ish va xizmatlarni
elektron bozorlarda sotish va ularning hisobini to‘g‘ri yuritish, tovarlar reklamasi
tannarxini pasaytirish, ularga bo‘lgan talabni o‘z vaqtida aniq va sifatli tahlil qilish va
baholash, turli darajadagi davlat organlariga topshiriladigan moliyaviy hisobotlarni
o‘z vaqtida qisqa muddatlarda topshirish amaliyotini joriy etish, korxonada kadrlar
salohiyani to‘g‘ri yuritilishini, kadrlar oqimini samarali baholash kabi afzalliklarga
egadir.
Bugungi kunda O‘zbekistonda bank tizimini raqamli transformatsiyasi
bo‘yicha yo‘l xaritasi ishlab chiqildi. O‘zbekistonning 2022 - 2026-yillarga
mo‘ljallangan yangi taraqqiyot strategiyasi to‘g‘risida prezident farmonida raqamli
iqtisodiyotni asosiy “drayver” sohaga aylantirib, uning hajmini kamida 2,5 baravar
oshirish, iqtisodiyotni real sektorida hamda moliya va bank sohalarida ishlab
chiqarish va operatsion jarayonlarini avtomatlashtirish bo‘yicha manzilli dasturni
tasdiqlash, tasdiqlangan manzilli dastur doirasida belgilangan loyihalarni amalga
oshirish orqali iqtisodiyotni real sektorida hamda moliya va bank sohalarida
faoliyatini raqamlashtirish darajasini 30 foizga yetkazishga qaratilgan ishlarni olib
borish chora-tadbirlari belgilab berildi [1], jumladan: -moliyaviy-iqtisodiy faoliyati
samaradorligini oshirish, korporativ boshqaruvni optimallashtirish maqsadida ishlab
chiqarish va boshqarish jarayonlarini avtomatlashtirish (ERP) tizimlari; savdo
hajmini oshirish va mijozlarga xizmat ko‘rsatishni yaxshilash maqsadida
buyurtmachilar (mijozlar) bilan o‘zaro munosabatlarni boshqarish (CRM) tizimlari;
sanoat korxonalarida ishlab chiqarish va dispetcherlik boshqaruv jarayonlarini
(SCADA) avtomatlashtirish bo‘yicha tizimlari; bank xizmatlari onlayn turlarini
kengaytirish hamda kredit ajratish bo‘yicha tahlillarni avtomatik tarzda amalga
oshirish bo‘yicha skoring tizimlarini joriy etilishini inobatga olish; -bank tizimini
transformatsiya qilishni yakunlash, xususiy banklarning ulushini 2025 yilda jami
bank aktivlarining 60 foiziga yetkazish; -zamonaviy moliyaviy texnologiyalardan
MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
77
faol qo‘llagan xolda moliyaviy xizmatlar, operatsiyalarni taklif etish, naqd pulsiz
to‘lovlarni rivojlantirish, naqd puldagi to‘lovga nisbatan naqdsiz to‘lovlarni arzonroq
bo‘lishini ta’minlash, davlat xizmatlari uchun to‘lovlarni naqd pulsiz shaklda amalga
oshirish imkoniyatini yaratish, ilg‘or xorijiy tajriba asosida amaldagi qonunchilikni
takomillashtirish,
moliyaviy
xizmatlarni
raqamlashtirish
orqali
ularning
ommabopligini oshirishni nazarda tutish, moliyaviy xizmatlarni ko‘rsatishda
kiberxavfsizlikni ta’minlash, jismoniy shaxslar tomonidan naqd pulsiz to‘lovlarni
amalga oshirish uchun qulay infratuzilmani yaratishdan iborat.
Moliyaviy
texnologiylarni
rivojlantirish
strategiyalari
hozirda
respublikamizdagi eng yirik banklari tomonidan faol amalga oshirilmoqda, ular
onlayn muhitda foydalanuvchi ehtiyojlariga funktsional imkoniyatlarni faol raqamli
moslashtirish, barcha mahsulotlarni raqamli kanallarga o‘tkazish, iloji boricha
raqamli sohadagi shiddatli raqobatda ishtirok etishga intilmoqda. Ushbu strategiya
banklar o‘rtasida faol o‘zaro hamkorlikni yuzaga keltiradi natijada, UzCard to‘lov
tizimi ko‘magida istiqbolli texnologik startaplarni qo‘llab-quvvatlash va rivojlantirish
uchun birinchi sohaga xos fintech akseleratorni va 1 million dollarlik korporativ
venchur fondni ishga tushirdi. Uzbekistan FinTech Accelerator fondi bugungi kunda
katta maʼlumotlar (Bigdate), sunʼiy intellekt(AI), biometrika, blokcheyn, IoT,
biznesjarayonlarni raqamlashtirish va boshqa sohalarda moliyaviy va IT-sanoat
uchun yechimlar ishlab chiqish, startaplarni moliyalashtirga yo‘naltirilangan. Bundan
tashqari Uzcard infratuzilmasini rivojlantirish, mahsulot liniyasini kengaytirish,
kiberxavfsizlik sohasida yechimlar ishlab chiqish, ichki jarayonlar va ma'lumotlarni
qayta ishlashni avtomatlashtirish, Uzcard hamkorlari (banklar, to‘lov tashkilotlari va
boshqalar) uchun xizmatlar, HR sohasidagi yechimlarni ishlab chiqib korxonalarga
integratsiyani amalga oshirmoqda.
Adabiyot tahlili.
Fintech tushunchasi - intech inqilobi yoki moliyaviy
texnologiyalar inqilobi, zamonaviy texnologiyalar va moliyaviy xizmatlarning
birlashuvi natijasida yuzaga kelgan va moliya sohasini tubdan o‘zgartirib
yuborayotgan jarayon. Bu jarayon global moliyaviy tizimning barcha jihatlariga ta'sir
ko‘rsatib, an'anaviy bank va moliyaviy xizmatlarni yanada innovatsion va raqamli
MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
78
formatga o‘tkazmoqda. Quyida fintech inqilobining asosiy yo‘nalishlari va ularning
ahamiyati haqida batafsil ma'lumot beraman.
To‘lov va Tranzaksiyalar - Raqamli to‘lov texnologiyalari hozirgi kunda eng
ko‘p qo‘llanilayotgan fintech yo‘nalishlaridan biridir. Fintech kompaniyalari bank
xizmatlarini raqamlashtirish orqali, tezkor pul o‘tkazmalari va elektron hamyonlardan
foydalanish imkoniyatini taqdim etmoqda. Shu bilan birga, mobil to‘lovlar va
kontakt-siz texnologiyalar (NFC) orqali foydalanuvchilar oddiygina telefon orqali
to‘lovlarni amalga oshirishi mumkin. Ushbu qulaylik rivojlanayotgan mamlakatlarda
bank xizmatlariga kirishni osonlashtirib, naqd puldan foydalanishni kamaytiradi.
Kreditlash va Kredit Reytingi - An'anaviy bank tizimida kredit olish jarayoni
ko‘p vaqt talab qiladi va ko‘plab hujjatlarni taqdim etishni talab etadi. Fintech esa bu
jarayonni
optimallashtirishga
yordam
beradi.
Masalan,
fintech
ilovalari
foydalanuvchilarning xaridlar, hisob-kitoblar va ijtimoiy faoliyatlarini tahlil qilib,
ularga kredit berish imkoniyatini tezda baholay oladi. Kredit reytingi tizimlari sun'iy
intellekt va katta ma'lumotlar tahliliga asoslanib, mijozlarga kredit olish
imkoniyatlarini osonlashtiradi.
Blokcheyn Texnologiyasi va Kriptovalyutalar - Blokcheyn texnologiyasi
moliyaviy operatsiyalarni yanada shaffof, xavfsiz va desentralizatsiyalashgan shaklda
boshqarishga yordam beradi. Kriptovalyutalar esa moliyaviy tizimda yangicha
yondashuvlarni olib kelgan. Bu texnologiya orqali xalqaro miqyosda tez va kam haq
evaziga pul o‘tkazish imkoniyati paydo bo‘ladi. Blokcheynning asosiy xususiyati bu
– ma’lumotlar bazasini o‘zgartirib bo‘lmaydigan va tarmoq ichida barcha
ishtirokchilarga ochiq holda saqlanishidir. Shu tufayli, blockchain vositalari orqali
amalga oshirilgan operatsiyalar xavfsiz hisoblanadi va korruptsiya, firibgarlik
darajasi kamayadi.
Sun’iy Intellekt va Ma'lumotlarga Asoslangan Qarorlar - Sun’iy intellekt va
katta ma’lumotlar tahlili moliya sohasida muhim ahamiyatga ega. Fintech
kompaniyalari foydalanuvchilarning xarid qilish odatlari va moliyaviy ma'lumotlarini
tahlil qilib, ularga mos individual xizmatlar yaratmoqda. Sug'urta kompaniyalari
shartnomalar tuzishda risklarni baholash uchun AI algoritmlaridan foydalanmoqda.
MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
79
Shuningdek, investitsiya kompaniyalari uchun AI bozordagi trendlarni tahlil qilish va
avtomatlashtirilgan qarorlar qabul qilishda yordam beradi. Bu esa moliyaviy
xizmatlarning yanada aniq va xavfsiz bo‘lishiga imkon yaratadi.
Ochiq Banking (Open Banking) - Ochiq banking tushunchasi fintech
inqilobining muhim qismi hisoblanadi. Ochiq banking orqali banklar o‘z
mijozlarining ma’lumotlarini boshqa kompaniyalar bilan almashishlari mumkin. Bu
esa foydalanuvchilarga turli xil xizmatlardan tanlash imkoniyatini beradi, raqobatni
oshiradi va yangi innovatsion moliyaviy mahsulotlar yaratilishiga imkon yaratadi.
Masalan, ochiq banking orqali boshqa kompaniyalar mijozlarga yanada qulay
moliyaviy boshqaruv ilovalari va xizmatlarni taklif qilishlari mumkin.
Raqamli Banklar - Fintech inqilobi bilan birga raqamli banklar (neobanklar)
paydo bo‘ldi. Raqamli banklar an'anaviy filiallarga ega bo‘lmaydi, balki butunlay
onlayn faoliyat ko‘rsatadi. Ular orqali mijozlar mobil ilovalar orqali hisob ochish, pul
o‘tkazmalarini amalga oshirish, kartalar ochish va boshqa ko‘plab moliyaviy
xizmatlardan foydalanishlari mumkin. Bu model bank xizmatlarini yanada arzon,
qulay va tezkor qiladi.
Kiberxavfsizlik va Identifikatsiya - Raqamli moliyaviy xizmatlarning
rivojlanishi bilan xavfsizlik muammolari ham oshib bormoqda. Shu sababli fintech
kompaniyalari kiberxavfsizlik va identifikatsiya texnologiyalarini kuchaytirish ustida
ishlamoqda. Foydalanuvchi ma'lumotlari himoyalanishi va firibgarlik oldini olish
uchun biometrik identifikatsiya (masalan, yuzni tanib olish, barmoq izi) va ikki
bosqichli tasdiqlash texnologiyalari keng qo‘llanilmoqda.
Fintech inqilobi orqali moliya sektori tezroq va raqamli tarzda rivojlanmoqda.
Bu jarayon:
Moliyaviy inklyuziyani oshiradi: Raqamli xizmatlar bank tizimidan uzoq
bo‘lgan odamlarga moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkoniyatini beradi.
Narxlarni kamaytiradi: Raqamli xizmatlar orqali xizmat ko‘rsatish
xarajatlari kamayadi va mijozlar uchun xizmatlar yanada arzonlashadi.
Tezkorlik va qulaylik: Moliyaviy xizmatlar an'anaviy tizimga qaraganda
tezroq amalga oshiriladi.
MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
80
Raqobatni oshiradi: Fintech kompaniyalari banklar o‘rtasidagi raqobatni
oshirib, yangi xizmatlar va innovatsiyalarni olib keladi.
Kelajakdagi Tendensiyalar Kelgusida fintech inqilobining rivojlanishi
bilan Ko‘proq raqamli moliyaviy xizmatlar paydo bo‘ladi, AI va blokcheyn
texnologiyalari kengroq qo‘llaniladi, Moliyaviy xizmatlarning global integratsiyasi
amalga oshadi.
Ushbu strategiya uzoq muddatda eng samarali bo‘ladi. Yirik banklar va
mustaqil startaplar tomonidan fintech innovatsiyalarining faol rivojlanishi bilan ularni
amalga oshirishning past darajasi kichikroq mintaqaviy banklarning faoliyatiga
tahdid solishi mumkin. Natijada chakana savdo va tranzaksiya biznesidan olingan
foydaning yarmidan ko‘pi yirik banklar va muvaffaqiyatli raqamli startaplarga o‘tishi
mumkin. O‘zbekiston banklarining raqamli transformatsiyasining strategik o‘ziga
xosligi ko‘p jihatdan mahalliy venchur investitsiya sanoatini qurishning institutsional
xususiyatlari bilan belgilanadi, bu esa fintech startaplarini moliyalashtirish
imkoniyatlarini ma’lum darajada cheklaydi. Natijada fintech bozori potentsialini
zaiflashtiradi va raqobatbardosh fintech startaplarini o‘zlashtirish imkoniyatini
kamaytiradi. Quyida keltirilgan keltirilgan 2-rasmda bank ishida fintech
startaplaridan foydalanish afzalliklari keltirilgan.
Yangi fintech texnologiyalari mijozlarning xatti-harakatlarida yangi
tendentsiyalarni shakllantiradi. Bu avtomatik ravishda moliyaviy xizmatlar
bozoridagi raqobatni virtual maydoniga o‘tkazadi. Bundan tashqari, bugungi kunda
fintech bozorning yangi segmentlarini - kraudfanding, kroudinvesting, kroudsoursing
maydonlarining ochilishi bozor segmentlarida moliyaviy xizmatlarning deyarli yangi
mexanizmini shakllantiradi. Yangi segmentlarning ochilishi banklarga mijozlarning
yangi toifalarini (b2b2 Tadqiqotchi ishlanmasi crowdlending) shakllantirish imkonini
beradi. Bu esa moliyaviy xizmatlar bozorlarni qayta taqsimlash uchun qo‘shimcha
imkoniyatlarni anglatadi. Natijada, bir xil (o‘xshash) mahsulot va xizmatlar taklifi
doirasidagi segmentlarni birbiriga moslashtirish orqali bozor taklifining
imkoniyatlarini oshiradi. Moliyaviy texnologiya tendensiyalariga va moliyaviy
xizmatlarning raqamli transformatsiyasining yuqori tezligi bilan hamnafas
MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
81
rivojlanmaslik moliyaviy xizmat ko‘rsatish bozorida katta yutqazishlarga olib kelishi
mumkin. Bugungi kunda fintech startaplarining raqobatbardosh sohalari sezilarli
darajada kengaydi va neobanklar an’anaviy banklarga qaraganda operatsion
faoliyatini oson, qulay, tez va kamxarj amalga oshirish imkoniyatini taqdim etadi (3-
rasm)
Xulosa:
Biznes jarayonlarini raqamlashtirish iqtisodiy faoliyatning ancha
kengroq sohasini qamrab oladi. Raqamli texnologiyalar ishlab chiqarish jarayonida
mahsulot yoki xizmat qiymatini yaratish mexanizmiga tub o‘zgarishlar kiritish uchun
qo‘llaniladi. Aksariyat biznes-jarayonlar onlayn muhitga ya'ni aqlli shartnomalar
tuzish, aqlli korporativ boshqaruv, aqlli buxgalteriya hisobi, logistika jarayonlari,
masofaviy hamkorlar va mijozlar bilan munosabatlarni monitoring qilish, texnik
yordam ko‘rsatishga o‘tkaziladi. bu esa korxonani raqamlashtirish bilan amalga
oshiriladi natijada uning samaradorligini ta'minlanib raqobatbardoshligini oshirishga
erishiladi. Biznes jarayonlarini raqamlashtirish natijasida kompaniyalarning biznes
jarayonlari optimallashtirilgan, zamonaviy iqtisodiy vositalar va texnologiyalarga
moslashtirilgan elektron platformalar, moliyaviy texnologiyalarga o‘tishdir.
FOYDALANILGAN ADABIYOTLAR
1.
PIRNAZAROVNA, U. Y., & ISMATJONOVNA, U. M. (2023). SOCIO-
ECONOMIC IMPORTANCE OF THE SERVICE SECTOR.
JOURNAL OF
ECONOMY, TOURISM AND SERVICE
,
2
(6), 1-6.
2.
PIRNAZAROVNA, U. Y. (2023). THE ROLE OF THE SERVICE SECTOR
IN THE DEVELOPMENT OF THE COUNTRY.
AMERICAN JOURNAL OF
BUSINESS MANAGEMENT, ECONOMICS AND BANKING
,
12
, 20-25.
3.
PIRNAZAROVNA, U. Y. (2023). SERVICE PROVISION AND
STANDARD
OF
LIVING
OF
THE
POPULATION;
INTERDEPENDENCE.
INFORMATION HORIZONS: AMERICAN JOURNAL OF
LIBRARY AND INFORMATION SCIENCE INNOVATION (2993-2777)
,
1
(10), 25-
27.
MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
82
4.
PIRNAZAROVNA, U. Y. (2023). FACTORS AFFECTING THE LEVEL OF
POPULATION.
MIASTO PRZYSZŁOŚCI
,
34
, 180-186.
5.
PIRNAZAROVNA, U. Y. (2024). THE THEORETICAL FRAMEWORK
FOR MUSEUM TOURISM DEVELOPMENT.
INTERNATIONAL JOURNAL OF
SCIENTIFIC RESEARCHERS (IJSR) INDEXING
,
4
(2), 355-358.
6.
УРУНБАЕВА, Ю. П. (2024). ХИЗМАТ КЎРСАТИШ СОҲАСИНИНГ
АҲАМИЯТИ.
USTOZLAR UCHUN
,
56
(1), 186-190.
7.
УРУНБАЕВА, Ю. П. (2024). ХИЗМАТ КЎРСАТИШ СОҲАСИНИ–
АҲОЛИ ТУРМУШ ДАРАЖАСИГА ТАЪСИР ЭТУВЧИ ОМИЛИ.
TA'LIM
INNOVATSIYASI VA INTEGRATSIYASI
,
19
(1), 166-171.
8.
УРУНБАЕВА,
Ю.
П.
(2024).
МЕҲНАТ
РЕСУРСЛАРИ–
ТАРАҚҚИЁТИНИНГ
БОШ
ОМИЛИ.
ОБРАЗОВАНИЕ
НАУКА
И
ИННОВАЦИОННЫЕ ИДЕИ В МИРЕ
,
43
(3), 57-60.
9.
УРУНБАЕВА, Ю. (2024). МЕҲНАТ РЕСУРСЛАРИ–МИЛЛИЙ
ИҚТИСОДИЁТНИ
РИВОЖЛАНТИРИШНИНГ
АСОСИЙ
ОМИЛИДИР.
IQTISODIY TARAQQIYOT VA TAHLIL
,
2
(2), 644-649.
10.
УРУНБАЕВА, Ю. П. (2016). СФЕРЫ УСЛУГ И УРОВЕНЬ ЖИЗНИ
НАСЕЛЕНИЯ.
IN
НАУКА
СЕГОДНЯ
ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЕ
И
ПРИКЛАДНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ
(PP. 97-99).
11.
УРАЛОВ, Ш. А., НУРМАТОВА, С. А., & УРУНБАЕВА, Ю. П. (2020).
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КАК ГЛАВНЫЙ ФАКТОР
РАЗВИТИЯ
ЭКОНОМИКИ,
ОСНОВАННОЙ
НА
РЫНОЧНЫХ
ОТНОШЕНИЯХ. IN
СТУДЕНТ ГОДА 2020
(PP. 105-112).
12.
УРУНБАЕВА, Ю., & АРТИКОВ, З. (2021). НЕКОТОРЫЕ ПУТИ
ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ.
IN LIBRARY
,
21
(2), 92-94.
13.
URUMBAEVA,
Y.
P.,
&
RAXIMBERDIYEV,
T.
(2023).
COMPREHENSIVE
ANALYSIS
OF
POPULATION
INCOME
LEVELS.
JOURNAL OF ECONOMY, TOURISM AND SERVICE
,
2
(11), 8-14.
MODERN EDUCATION AND DEVELOPMENT
Выпуск журнала №-28
Часть–2_Июнь –2025
83
14.
PIRNAZAROVNA, U. Y. (2024). LABOR RESOURCES-INVALUABLE
ASSETS.
INTERNATIONAL JOURNAL OF SCIENTIFIC RESEARCHERS (IJSR)
INDEXING
,
4
(2), 443-446.
15.
УРУНБАЕВА, Ю. П. (2016). УРОВНЯ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ ЭТО
СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПРИРОДА. IN
НАУКА СЕГОДНЯ:
ФАКТЫ, ТЕНДЕНЦИИ, ПРОГНОЗЫ
(PP. 58-60).
16.
УРУНБАЕВА, Ю. (2016). РОЛЬ СФЕРЫ УСЛУГ В СОЦИАЛЬНО-
ЭКОНОМИЧЕСКОМ
РАЗВИТИИ
СТРАНЫ.
ЭКОНОМИКА
И
ИННОВАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
, (4), 38-46.
17.
УРУНБАЕВА,
Ю.
(2016).
ВОЗМОЖНОСТИ
УВЕЛИЧЕНИЯ
СВОБОДНОГО ВРЕМЕНИ НАСЕЛЕНИЯ НА ОСНОВЕ РАЗВИТИЯ СФЕРЫ
УСЛУГ.
ЭКОНОМИКА И ИННОВАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
, (5), 88-93.
18.
УРУНБАЕВА,
Ю.,
&
УРАЛОВ,
Ш.
(2020).
ТЕОРЕТИКО-
МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СФЕРЫ УСЛУГ.
IN
LIBRARY
,
20
(4), 116-123.
19.
PIRNAZAROVNA, U. Y. (2024). THE IMPACT OF MUSEUM TOURISM
ON ENHANCING QUALITY OF LIFE.
INTERNATIONAL JOURNAL OF
SCIENTIFIC RESEARCHERS (IJSR) INDEXING
,
4
(2), 359-363.
20.
УРИНБАЕВА, Ю. П. (2016). ПЕРСПЕКТИВЫ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ
ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ НА ОСНОВЕ РАЗВИТИЯ МАЛОГО И ЧАСТНОГО
БИЗНЕСА.
НАУЧНЫЙ АЛЬМАНАХ
, (11-1), 321-326.
