Наука и научный потенциал: основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
10
РОЛЬ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В ПОДДЕРЖАНИИ
СТАБИЛЬНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Азларова Азиза Ахроровна
Научный руководитель к.э.н., доц. Кафедры
«Банковское дело и инвестиции» ТГЭУ
Рузибоева Нилуфар Тулкин кизи
студент 2 курса магистратуры специальности «Банковское дело и аудит»
Ташкентский Государственный Экономический Университет.
Аннотация:
В статье рассматривается роль банковского надзора в
поддержании стабильности деятельности Коммерческих банков в
современном этапе развития экономики.
Ключевые слова:
банковский надзор, регулирование, финансовая
стабильность, банковская система, государственный регулятор.
Современная банковская система – это сфера разнообразных услуг
для клиентов, которые начинаются от традиционных депозитно-ссудных и
расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, и
доходят до новейших форм денежно-кредитных и финансовых
инструментов, используемых банковскими структурами, например:
лизинг, факторинг, траст и другие.
Реализация банковских операций, достижение их слаженности и
сбалансированности, дает возможность коммерческим банкам обеспечить
тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность
функционирования в системе рыночных отношений.
Одним из основных условий и факторов обеспечения финансовой
стабильности выступает эффективное государственное управление, с
помощью банковского регулирования и банковского надзора.
Банковское регулирование возникло в результате необходимости
контроля Центральным банком деятельности Коммерческих банков в
обеспечении финансовой стабильности в государстве. Институт
банковского надзора возник в результате необходимости обеспечения
ответственности банков перед потребителями и снижения риска коллапса
банковской системы страны.
Неспособность Коммерческих банков выполнения своих обязательств
перед своими клиентами и вкладчиками приведет к разрушению доверия к
банковским институтам, которое является основой бизнеса и в результате
приведет к дезорганизации денежной сферы и росту социальной
напряженности.
Наука и научный потенциал – Основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
11
Организационная
структура
банковского
надзора
очень
разнообразна. Например, в Великобритании, Италии, Нидерландах надзор
осуществляется их национальными центральными банками. В Канаде и
Швейцарии органы надзора отделены от них. В Японии, Германии и США
центральные
банки
разделяют
свои
надзорные
функции
с
государственными органами. А в нашей национальной экономике эти
функции выполняет Центральный банк Республики Узбекистан.
Банковский надзор включает в себя два вида надзора, которые мы
можем увидеть на рисунке 1.
Рисунок 1. Виды банковского надзора
*
.
В Великобритании больше опираются на пруденциальный надзор,
когда как в США предпочитают инспекции на местах. А в нашей Республике,
как и во многих стран мира, характерно сочетание обоих видов надзора.
Регулирующие и надзорные функции Центрального банка
осуществляет Комитет банковского надзора Центрального банка. Задачи,
полномочия и функции Комитета банковского надзора Центрального банка
устанавливаются Центральным банком.
В составе Комитета банковского надзора мы можем увидеть три
основные департамента:
1. Департамент инспектирования кредитных организаций;
2. Департамент пруденциального надзора кредитных организаций;
3. Департамент координации методологических работ в банковской
системе.
*
Составлено автором.
Банковский
надзор
Дистанционный
(пруденциальный)
инспектирование
(проверка на
местах)
Наука и научный потенциал: основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
12
Основной целью Департамента координации методологических
работ в банковской системе является координация деятельности по
разработке нормативно-правовых актов Центрального банка, касающихся
деятельности банковских и небанковских кредитных организаций, а также
внесению в них дополнений и изменений.
Задачами Департамента являются:
1. Разработка совместно со структурными подразделениями ЦБ
нормативно-правовых актов по регулированию деятельности банков и
небанковских кредитных организаций;
2. Анализирует нормативно-правовые документы на предмет
развития банковской системы;
3. Внесение предложений по подготовки проектов нормативно-
правовых актов по обеспечению финансовой стабильности банковской
системы, внедрению банковских услуг на основе инновационных
технологий и для повышения качества оказываемых услуг;
4. Мониторинг соответствия внутренних правил и порядков банков
действующему законодательству, а также представление по их
результатам сведений и предложений руководству ЦБ;
5. Разработка и учет «Методического указателя нормативных актов
по деятельности кредитных организаций Республики Узбекистан»
Центрального банка, а также ведение архива оригиналов их в бумажном и
электронном видах;
6. Проводить экспертизу проектов нормативно-правовых актов
Центрального банка.
Основными задачами Департамента инспектирования кредитных
организаций явлюется:
1. На основании надзорных функций ЦБ, направленных на
обеспечение стабильности банковской системы, департамент был создан
для проверки деятельности банков, микрокредитных организаций,
ломбардов и их филиалов на основе риск-ориентированного банковского
надзора.
2. Оценка финансового состояния и рисков банков, проверка
деятельности микрокредитных организаций и ломбардов путем проведения
проверок (инспекций) банков на основе риск-ориентированного банковского
надзора.
Основными задачами Департамента пруденциального надзора
кредитных организаций являются:
1. регулирование деятельности коммерческих банков с целью
сохранения их стабильности, обеспечения защиты интересов заемщиков и
кредиторов, а также дистанционный надзор за ними;
Наука и научный потенциал – Основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
13
2. контроль за исполнением коммерческими банками экономических
нормативов, определенных Центральным банком, и требований
нормативно-правовых актов;
3. разработка и координация соответствующих предложений по
либерализации и реформированию банковско-финансовой системы;
4. разработка правил об обязательных экономических нормативах,
финансовой отчетности и осуществлении банковских операций;
5. анализ результатов стресс-тестов, проведенных по различным
сценариям, с целью раннего выявления и устранения банковских рисков и
повышения возможностей банков;
6. разработка предложений по совершенствованию лицензирования
и регулирования деятельности кредитных организаций Центральным
банком.
Все выше перечисленные цели, задачи и функции департаментов
преследуют одну и ту же основную цель регулирования деятельности
банка – это поддержание его финансовой устойчивости, которая лежит в
основе функционирования его финансового менеджмента и является
одной из стратегических целей банка.
В соответствии с действующим законом ЦБ Р. Узбекистан вправе
применять меры и санкции к банкам, прямым и косвенным акционерам, в том
числе конечным бенефициарным собственникам, членам наблюдательного
совета и правления, а также ключевому персоналу банков.
В случае нарушения законодательства, в том числе установленных
пруденциальных нормативов, или представления в Центральный банк
ложной или недостоверной информации о выполнении требований и
условий, установленных для осуществления деятельности (действий) в
порядке уведомления, Центральный банк вправе:
– взыскать штраф в размере до 5% от их собственного капитала;
– ограничивать проведение отдельных операций на срок до 3 месяцев;
– прекратить действие лицензии микрокредитной организации;
– исключить организацию по рефинансированию ипотеки из реестра
организаций по рефинансированию ипотеки;
– приостановить
или
прекратить
деятельность
(действия),
осуществляемую в порядке уведомления.
Исходя из вышеизложенного, можно заключить, что Центральный банк
Республики Узбекистан играет огромную роль как основной субъект
надзорного регулирования в части обеспечения устойчивости национальной
банковской системы, позволяющей поддерживать ее экономическую
стабильность и динамичное развитие.
Наука и научный потенциал: основа
Устойчивого инновационного развития
общества (Ташкент, 15 мая 2022 года)
14
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЕ ССЫЛКИ:
1.
Закон Республики Узбекистан «О Центральном Банке Республики
Узбекистан» от 11 ноября 2019 года № ЗРУ-582.
2.
Закон Республики Узбекистан «О банках и банковской
деятельности» от 5 ноября 2019 года № ЗРУ-580.
3.
Указ Президента Республики Узбекистан «О Cтратегии
реформирования банковской системы республики Узбекистан на 2020 –
2025 годы». № УП 5992. 12.05.2020 г. https://lex.uz/docs/3593543.
4.
Семкина Н.Н. О необходимости и путях повышения эффективности
контактного надзора за деятельностью коммерческих банков /
Н.Н. Семкина, А.В. Чугунов // Финансы и кредит. 2016. – № 43. – С. 29–33.
5.
https://cbu.uz/ru/ – официальный сайт Центрального Банка
Республики Узбекистан.
