Методы обеспечения и повышения конкурентоспособности банковской системы республики Узбекистан

Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил 2-сон

69

нинг сифатини ошириш мақсадида қуйидаги

таклиф ва тавсияларни ишлаб чиқдик:

- ходимларни психологик рағбатланти-

риш;

- моддий бўлмаган рағбатлантириш

усулларини излаш;

- мунтазам ҳаракатларни максимал да-

ражада автоматлаштирилиши;

- жамоанинг ҳиссий муҳити (ишдан қо-

ниқиш, жамоадан розиилк) га ғамхўрлик қи-
лиш ва уни сақлаш;

- ходимларнинг фикр ва муносабатлари

билан қизиқиш ва истакларини имкон қадар
амалга ошириш.

Манба ва фойдаланилган адабиётлар рўйхати:

1. Армстронг М. Инсон ресурсларини бошқариш амалиёти 8

‑

нашр. – СПб.: Питер, 2004. – 825 б.

2. Кибанов А.Я. Ташкилот персоналини бошқариш. Қўлланма – 4

‑

нашр, М.: ИНФРА-М. 2010. – 695 б.

3. Комарова Т. В. Чет давлатларда ижтимоий пакетларнинг шакллантирилиши асослари. М.: Экзамен, 2011. –

147 б.

4. Комарова Т.В., Сардарян А. Р., Хожемпо В. В. Мотивационная функция социального пакета: Чем

заинтересовать работника XXI века. Управление персоналом № 1 (186), 2008 й. б. 57–61.

5. Одегов Ю.Г., Никонова Т.В., езделов Д.А. анк менеджменти:Персонални бошқариш. –М.: Экзамен, 2013. –135 б.
6. Петроченко А.А., Комарова Т. В. Персонални бошқаришнинг замонавий технологиялари.
7. Чижов Н.А. анк персонали: бошқариш ва ривожлантириш технологияси. –М.: Анкил, 2012. – 241 б.

МЕТОДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ И ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

Юлдашева Севара Шухрат кизи -

ассистент. каф. “Банковское дело и инвестиции” ТГЭУ

Аннотация.

Ushbu maqolada O'zbekiston Respublikasi bank tizimining raqobatbardoshligini samarali boshqarish

uchun nazariy va huquqiy asoslar o'rganib chiqilgan. Bank infratuzilmasini tahlil qilish asosida davlat tomonidan bank tizimida
olib borilayotgan islohotlarning hozirgi holati, O'zbekiston Respublikasi bank tizimining raqobatbardoshligini oshirish bo'yicha

taklif va tavsiyalar ishlab chiqilgan.

Tayanch so'zlar:

bank tizimi, raqobat, strategiya, bank mahsuloti, bank xizmatlari.

Аннотация.

В данной статьи рассматриваются теоретические и правовые основы эффективного

управления конкурентоспособности банковской системы Республики Узбекистан. На базе проведенного анализа
банковской инфраструктуры, текущее состояние реформ, проводимых государством в банковской системе,
разработаны предложения и рекомендации по повышению конкурентоспособности банковской системы Республики
Узбекистан.

Ключевые слова:

банковская система, конкуренция, стратегия, банковский продукт, банковские услуги.

Annotation.

This article examines the theoretical and legal foundations for effective management of the

competitiveness of the banking system of the Republic of Uzbekistan. Based on the analysis of the banking infrastructure, the
current state of reforms carried out by the state in the banking system, proposals and recommendations have been developed
to improve the competitiveness of the banking system of the Republic of Uzbekistan.

Key words:

banking system, competition, strategy, banking product, banking services.

Введение.

Современному рынку при-

суща острая конкуренция за сферы привле-
чения и приложения денежного капитала

банков. В связи с этим весьма актуальна
проблема повышения конкурентоспособнос-

ти и устойчивости банковской системы, то
есть выбора и реализации рациональных ме-

тодов управления, являющегося инструмен-
том, продвижения его услуг на рынок и уве-

личения прибыли.

В Стратегии действий дальнейшего раз-

вития Республики Узбекистан в 2017-2021 го-

дах предусматривается «углубление рефор-
мирования и повышение устойчивости бан-

ковской системы, уровня капитализации и де-

позитной базы банков, укрепление их финан-
совой устойчивости и надежности, дальней-

шее расширение кредитования перспектив-
ных инвестиционных проектов, а также субъ-

ектов малого бизнеса и частного предприни-
мательства [3]».

Президент

Республики

Узбекистан

Шавката Мирзиёев в Послание Олий Маж-

лису отметил, «Главная цель реформ в бан-
ковской сфере – научить коммерческие бан-

ки клиентоориентированной работе.

Важно сформировать доверие населе-

ния к банковской системе и не допускать

БАНК ИШИ

Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил 2-сон

70

вмешательства в деятельность банков со сто-

роны. [5]

Вместе с тем, очевидно, что на смену

этапу интуитивного управления коммерчес-

кими банками должно прийти управление,
базирующееся на современной научной мето-

дологии. Чтобы сделать процесс управления
банком как сложной социально-экономичес-

кой системой действительно активным, необ-
ходим ряд условий. Прежде всего, руководи-

тели банков должны понять истинные при-
чины своих неудач, обусловленных недостат-

ками управления. Затем необходимо осознать
реальные возможности качественного совер-

шенствования используемой системы управ-
ления.

Степень

изученности

проблемы.

Литературный обзор.

В экономической лите-

ратуре вопрос о банковской конкуренции

является дискуссионным, что обусловлено, в
частности, отсутствием общепринятого опре-

деления «конкуренция»[3].

Так, например, М. В Михайлова предла-

гает понимать под банковской конкуренцией
«процесс соперничества коммерческих бан-

ков, каждый из которых стремится завоевать
свою нишу и постоянно поддерживать ее как

можно дольше, а при изменениях банковского
рынка - совершенствовать ее разными спосо-

бами и приемами[7]». Другие ученые пони-
мают под банковской конкуренцией динамич-

ный процесс соперничества субъектов бан-
ковского рынка по поводу обеспечения проч-

ных позиций на данном рынке.

Большое количество ученых согласны с

мнением Е.К. Самсоновой, которая определяет

банковскую конкуренцию в качестве механиз-
ма функционирования и развития всего рын-

ка банковских услуг. Банковская конкуренция
является историческим закономерным про-

цессом, осуществляемым посредством функ-
ционирования субъектов общества, основан-

ным на понимании экономических законов и
направленным на реализацию различных эко-

номических интересов в рамках выбранных
моделей финансового поведения кредитно-

финансовых институтов [8].

А.В. Хамидуллин определяет конкурен-

тоспособность коммерческого банка как спо-

собность обеспечить производство услуг, луч-
ших по качеству и больших по количеству,

чем другие банки, в условиях эффективного
использования конкурентного потенциала,

наращивания имеющихся и создания новых
конкурентных преимуществ при наименьших

затратах на единицу оказываемых услуг [9].

Проанализировав

вышеприведенные

определения, можно сделать вывод, что под

банковской конкуренцией понимается дина-

мический процесс соперничества между ком-
мерческими банками и другими кредитными

институтами, в результате которого обеспе-
чивается устойчивое положение на рынке

банковских услуг. Под воздействием конку-
ренции расширяется ассортимент предостав-

ляемых услуг, регулируется цены на банковс-
кие продукты и услуги до приемлемого

уровня. Конкуренция является сильнейшим
стимулом для банков к переходу на эффек-

тивные способы предоставления услуг, т.е.
обеспечивает обстановку, благоприятную для

их развития и совершенствования.

Определения объекта и предмета

исследования. Объектом исследования

является современное состояние и конку-
рентные преимущества банковской системы

Республики Узбекистан и коммерческих бан-
ков республики Узбекистан.

Предмет исследования

– является про-

цесс связанное с совершенствованием разви-

тия деловой репутации коммерческих банков.

Цель и задачи исследования.

Цель

данной работы

заключается в научном ана-

лизе и обобщении предложений по повыше-

нию конкурентоспособности и устойчивости
банковской системы Республики Узбекистан

на современном этапе.

Для достижения поставленной цели

были сформулированы следующие

задачи:

- исследовать и научно обосновать тео-

ретические основы повышения конкуренто-

способности и устойчивости банковской сис-
темы Республики Узбекистан;

- рассмотрено правовые основы повы-

шения конкурентоспособности и устойчивос-

ти банковской системы Республики Узбекис-
тан;

- показать деловую репутацую как фак-

тор конкурентоспособности коммерческого

банка;

- проанализировать современную сос-

тоянию банковской системы Республики
Узбекистан;

- определить проблемы современного

развития банковского сектора Республики
Узбекистан;

- разработать практические предложе-

ния по повышению конкурентоспособности и

устойчивости банковской системы Республи-
ки Узбекистан.

БАНК ИШИ

Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил 2-сон

71

Методология исследования

В процессе

исследования широко использованы методы
экономического анализа, системный и срав-

нительный анализ, подход к управленческому

решению, статистическая группировка, эко-
нометрический анализ, SWOT-анализ, сравне-

ние, методы классификации.

Основная часть.

Конкуренция застав-

ляет коммерческие банки проводить актив-
ную политику по продвижению и закрепле-

нию на рынке и работу с клиентами –постоян-
но расширять и дополнять ассортимент бан-

ковских продуктов, совершенствовать качест-
во оказываемых услуг, что повышает эффек-

тивность производства и перераспределяет
экономические ресурсы. Таким образом, кон-

курентную борьбу можно считать движущей
силой качественного улучшения банковского

сектора, нацеленного на максимальную дос-

тупность банковских услуг и операций, повы-
шение устойчивости банковских структур и

наиболее полное удовлетворение интересов
клиентов[10].

Основная роль в формировании эффек-

тивной конкуренции принадлежит государ-

ству, которое создает для этого необходимые
правовые предпосылки.

Конкуренция в банковской сфере имеет

ряд существенных особенностей:

– Товар, обращающийся в банковской

сфере (деньги, финансовые инструменты),

довольно специфичен и однороден.

– Тесная связь банковской конкуренции

с внешней и внутренней экономикой и
политикой.

– Особая специфика конкуренции в

банковском секторе заключается в том, что

банки используют привлеченные средства,
объем которых в 15–20 раз больше объема их

собственных средств. Суть этой специфики
состоит в том, что банки в отличие от

промышленных предприятий намного чаще
осуществляют рискованные операции, и в то

же время используют гарантиями государ-
ственного страхования вкладов населения.

В разных странах существуют индиви-

дуализированные механизмы конкуренции
на разных сегментах рынка банковских услуг.

Это связано с различным состоянием эконо-
мических отношений, особенностями законо-

дательства и другими факторами. Специфику
банковской конкуренции можно представить

в таблице по следующим основным понятиям
(см. таб. 1).

Таблица 1

Ключевые понятия банковской конкуренции[12]

Понятие

Характеристика

Область

Область

Объект

Сфера финансовых услуг, включающая виды банковских продуктов и (или) услуг; рынки, на
которых осуществляется деятельность и соперничество субъектов

Предмет

Клиент – потребитель банковских продуктов и (или) услуг, который имеет возможность
выбора

Субъект

Банковский продукт и (или) услуга, посредством которой кредитные организации
стремятся завоевать признание и деньги клиентов

Конкурент – кредитная организация, предоставляющая на рынок банковские продукты и
(или) услуги, расцениваемые потребителем как заменители продуктов и (или) услуг
аналогов

Активная фаза реформ банковского

сектора, начатая в 2017 году, направлена на
либерализацию валютного рынка, снятие ус-

таревших ограничений в банковской деятель-
ности и освобождение банков от несвойствен-

ных им функций, расширение доступности
банковских услуг.

В 2019 году реализован ряд качествен-

ных изменений в банковской системе, в числе

которых:

- принятие в новой редакции законов

Республики Узбекистан «О банках и бан-

ковской деятельности»[1] и «О Центральном
банке Республики Узбекистан»[2], соответст-

вующих современным стандартам и принци-

пам банковского дела;

- реформирование механизмов финанси-

рования инвестиционных проектов с учас-
тием Фонда реконструкции и развития

Узбекистана;

- отказ от практики кредитования госу-

дарственных программ по процентным став-
кам ниже основной ставки Центрального бан-

ка и переход с 2021 года на рыночные усло-

вия кредитования;

- концентрация кредитования в рамках

целевых государственных программ развития
предпринимательства в трех банках — АК

БАНК ИШИ

Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил 2-сон

72

Народный банк, АКБ «Агробанк» и АКБ

«Микрокредитбанк»;

- организация механизма государствен-

ной льготной финансовой поддержки пред-

принимательской деятельности через Госу-
дарственный фонд поддержки предпринима-

тельской деятельности;

- введение нового порядка обеспечения

населения жильем за счет ипотечных креди-
тов на основе рыночных принципов;

- проведение совместно со Всемирным

банком оценки механизмов и процедур пру-

денциального надзора за деятельностью ком-
мерческих банков на предмет его соответст-

вия принципам Базельского комитета.

В ходе последовательного реформиро-

вания финансового сектора в Республике
Узбекистан реализован ряд мер, в результате

которых созданы необходимые правовые

условия для ведения прогрессивного банковс-
кого бизнеса и усиления конкурентной среды

в секторе.

В частности, приняты обновленные за-

коны Республики Узбекистан «О Центральном

банке Республики Узбекистан», «О банках и

банковской деятельности», «О валютном
регулировании» и «О платежах и платежных

системах», соответствующие международным

стандартам и создающие привлекательную
правовую среду для иностранных инвестиций

в финансовую сферу.

Вместе с тем анализ текущей ситуации в

банковской сфере показывает наличие ряда
системных проблем, препятствующих разви-

тию банковского сектора в соответствии с
экономическими преобразованиями и потреб-

ностями общества, таких как высокая доля
присутствия государства в банковском сек-

торе, недостаточное качество менеджмента и
управления рисками в банках с участием

государства, низкий уровень финансового
посредничества в экономике.

Необходимое принятие дополнитель-

ных мер по повышению доступности финан-
совых услуг, расширению присутствия банков

в регионах обеспечивает единого спектра
услуг во всех населенных пунктах страны.

Таблица 2.

Целевые показатели реализации Стратегии реформирования банковской системы

Республики Узбекистан на 2020-2025 годы[11]

№

Наименование показателя

Текущее

состояние

Цель:

на 2021 год

на 2023 год

на 2025 год

1.

Доля активов частных банков (без участия госу-

дарственной доли) в общем объеме активов бан-
ковского сектора

15 %

17 — 20 %

35 — 40 %

60 %

2.

Доля обязательств банков перед частным
сектором в общем объеме обязательств

28 %

30 — 40 %

60 %

70 %

3.

Привлечение

стратегических

иностранных

инвесторов, обладающих надлежащим опытом,
знаниями и репутацией

-

-

3

3

4.

Соотношение депозитов и обязательств банков

41 %

41 — 45 %

45 — 50 %

50 — 60 %

5

Доля активов небанковских кредитных органи-
заций в общем объеме активов кредитных орга-
низаций

0,35%

0,5 — 0,7%

1 — 1,5%

4%

6.

Доля обязательств в иностранной валюте в
общем объеме обязательств

58 %

50 — 55 %

45 — 50 %

40 — 45 %

7.

Соотношение активов банков и ВВП

53 %

53-54 %

54-55 %

более 55 %

8.

Соотношение депозитов банков и ВВП

18 %

19 — 21 %

22 — 24 %

25 — 27 %

(Национальная база данных законодательства, 13.05.2020 г., № 06/20/5992/0581)

На сегодняшний день ускоренное

принятие мер по широкому внедрению в

банковской системе информационных техно-
логий на основе современных сервисных

решений, финансовых технологий, обеспечи-
вает на должном уровне информационной

безопасности, а также снизить влияние чело-
веческого фактора при оказании финансовых

услуг.

Исходя из задач, определенных Государ-

ственной программой по реализации Страте-
гии действий по пяти приоритетным направ-

лениям развития Республики Узбекистан в
2017-2021 годах в «Год развития науки, про-

свещения и цифровой экономики», утверж-
денной Указом Президента Республики

Узбекистан от 2 марта 2020 года № УП-5953, а
также в целях проведения кардинальной

трансформации банковского сектора, направ-
ленной на стимулирование развития частного

БАНК ИШИ

Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил 2-сон

73

сектора, повышение инвестиционной привле-

кательности банков, доступности и качества
банковских услуг [3]:

В целом, понятие «конкурентоспособ-

ность» применяемое по отношению к коммер-
ческому банку определяется как:

– возможность банка обеспечить произ-

водство в большем количестве продуктов и

услуг, лучшего качества, чем у других банков
в условиях эффективного использования кон-

курентного потенциала, усиления конкурент-
ных преимуществ, при минимальных издерж-

ках на единицу производимых продуктов и
оказываемых услуг;

– потенциальные и реальные способнос-

ти и возможности кредитной организации

разрабатывать и продвигать на рынок конку-
рентоспособные продукты и услуги, созда-

вать положительный имидж надежного и

современного банка, который соответствует
всем требованиям клиентов;

– показатель его превосходства над

банками-конкурентами в определенный пе-

риод времени на определенном рынке.

Выводы.

В целях обеспечения эффек-

тивности управления повышение конкурен-
тоспособности и устойчивости банковской

системы Республики Узбекистан предложены
основные меры, которыми должна руководст-

воваться любая коммерческая организация.

1. Выстраивание и поддержание дове-

рительных отношений с клиентами, акцио-
нерами, инвесторами, контрагентами и ины-

ми заинтересованными сторонами путем

предоставления им полной, объективной и
достоверной информации об организации и

ее услугах.

Важным каналом распространения ин-

формации об организации является Интер-
нет. Информация должна быть написана дос-

тупным языком, иметь актуальный и добро-
совестный характер.

2. Клиенты всегда оценивают качество

продукции и предоставленные услуги исходя

из своих ожиданий и впечатлений. Именно
поэтому необходимо уделять большое внима-

ние мотивации служащих, особенно тех, кто
находится на «первой линии» обслуживания

клиентов, так как именно они формируют

мнение клиентов об организации. Для этого
необходимо на постоянной основе проводить

обучение персонала с целью получения
новой, необходимой в работе информации,

демонстрируя сотрудникам, каким образом
их действия/бездействие могут сказаться на

деловой репутации организации и какую зна-

чимую роль их работа оказывает на деятель-
ность организации в целом.

3. Управление репутационным риском

должно предупреждать возможные негатив-
ные события. Для этого предлагается разра-

ботать и внедрить внутренние документы
банка, содержащие общие рекомендации по

управлению деловой репутацией и миними-
зации репутационного риска; внедрить кри-

терии, позволяющие реагировать на угрозу
возникновения репутационного риска, воз-

можный урон компании, в том числе и в де-
нежном эквиваленте.

4. Сформировать систему контроля со

стороны высшего руководства банка над

работой по укреплению репутации банка и
снижению уровня репутационного риска.

Важным элементом системы контроля явля-

ется проведение постоянного мониторинга не
только банков-конкурентов, но и своих фи-

лиалов и подразделений; это значительно
улучшит скорость и качество обслуживания

клиентов, соответственно возрастет коли-
чество положительных отзывов о банке, что

скажется на повышении уровня деловой
репутации.

5. На постоянной основе проводить обу-

чающие мероприятия для всех сотрудников

организации, в том числе вводный курс обу-
чения для новых сотрудников. При измене-

нии законодательства, нормативных внутри-
банковских документов и документов ЦБ

вовремя информировать о произошедших

изменениях. Предоставлять возможность сот-
рудникам давать обратную связь о проведен-

ном обучении, чтобы в будущем устранять в
данном процессе слабые стороны, недочеты.

Анализ опирается на систему показате-

лей, которые необходимо рассматривать в

динамике проверяемого и предыдущего пе-
риода, что позволит наглядно увидеть эффек-

тивность предпринятых мер по минимизации
репутационного риска.

6. Информировать сотрудников о воз-

можных рисках и угрозах, присущих органи-

зации, о значимости и необходимости управ-
ления ими, в том числе и репутационным рис-

ком, а также о возможных финансовых по-

терях в результате увеличения их уровня.

7. Проводить работу, которая бы способ-

ствовала укреплению имиджа и деловой репу-
тации организации, а именно: анализировать

конкурентов по предлагаемым продуктам,
оказываемым услугам, уровню и качеству

БАНК ИШИ

Иқтисодиёт ва таълим / 2021 йил 2-сон

74

обслуживания; проводить периодическую

проверку качества обслуживания клиентов;
продвигать информацию об организации в

социальных сетях, а также проводить анализ

узнаваемости бренда.

В целом коммерческим банкам необхо-

димо догонять уровень развития продукто-

вой линейки других стран. Это должно про-

исходить не только за счет увеличения числа
предлагаемых продуктов, но и за счет разви-

тия технической оснащенности банков, за

счет внедрения новых технологий и доведе-
ния конечной услуги до потребителя.

Источник и использованной литературы:

1. Закон Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности» 05.11.2019 г., №ЗРУ-580; (Новая редакция)
2. Закон Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» от 11.11.2019, №ЗРУ-582; (Новая редакция)

3.Указ Президента Республики «О Стратегии действий по дальнейшему развитию Республики Узбекистан» от 07.02. 2017 г.

№ УП-4947.

4. Указ Президента Республики Узбекистан №УП-5992 «О Cтратегии реформирования банковской системы Республики

Узбекистан на 2020 — 2025 годы». 12.05.2020 г.

5. Мирзиёев Ш.М. Послание Президента Республики Узбекистан Шавката Мирзиёева Олий Мажлису. 27. 01. 2020 г.
6. Chernova S. A., Alieva M. Yu. K voprosu o sushchnosti bankovskoj konkurentsii i konkurento-sposobnosti // Finansy i kredit. 2012.

№23 (503). S. 14-22.

7. Mikhajlova M. V. Rol' konkurentnoj strategii sovremennogo kommercheskogo banka // Finansy i kredit. 2008. № 36 (324).

8. Samsonova E. K. Formirovaniye i razvitiye konkurentnoj sredy na rynke bankovskikh uslug Rossii: problemy i perspektivy // Finansy i

kredit. 2007. № 29. S.73-76.

9. Khamidullin A. V. Ekonomicheskoye soderzhaniye i faktory povysheniya konkurentosposobnosti kommercheskogo banka v ekonomike

regiona // Ekonomicheskiye nauki. 2010. №7 (68).

10. Bodrov А. А., Senkus V. V. Konkurentsiya bankov i opredeleniye konkurentnykh preimushchestv na sovremennom rynke bankovskikh

uslug // Vestnik KemGU. 2013. № 2 (54). T. 1. S. 263-266.

11. https://lex.uz/ru/docs/4811037 Приложение № 3.к Указу Президента Республики Узбекистан от 12 мая 2020 года № УП-

5992.

12.

Вороханова, Ю.М. Методы и инструменты оценки конкурентоспособности банковской системы России // Science Time. –

2015. – № 4. – С. 139–147.

ЎЗБЕКИСТОНДА РАҚАМЛИ БАНК ХИЗМАТЛАРИНИ ТАКОМИЛЛАШТИРИШ

ЙЎЛЛАРИ

Умарова Малика Бахтияровна -

PhD, катта илмий ходим, ТДИУ ҳузуридаги “Ўзбекистон

иқтисодиётини ривожлантиришнинг илмий асослари

ва муаммолари” Илмий-тадқиқот маркази

Аннотация

:

Ушбу мақолада Ўзбекистонда тижорат банкларининг масофадан бошқарилувчи хизматларни

йўлга қўйишда, замонавий технологияларни жорий этиш орқали рақамли хизматларни янада ривожлантириш, банк
хизматлари оммабоплигини оширишга доир таклиф ва хулосалар шакллантирилган. Шунингдек, рақамли банкни
жорий этишда янги инновацион технологияларни амалиётга қўллаш имкониятлари ёритиб берилган.

Калит сўзлар:

банк инфратузилмаси, рақамли банкинг, хизматлар, тўлов тизими, банк ходимлари,

омниканал банкингнинг, тижорат банклари.

Аннотация:

В данное статье содержатся предложения и выводы по развитию дистанционного

обслуживания коммерческих банков, дальнейшему развитию цифровых сервизов за счет внедрения современных
технологий, повышению популярности банковских услуг в Узбекистане. Также подчеркивает возможности

внедрения новых инновационных технологий при внедрении цифрового банка.

Ключевые слова:

банковская инфраструктура, цифровой банкинг, услуги, платежные системы, банковский

персонал, финансово-банковские услуги, коммерческие банки.

Abstract:

The state contains proposals for the development of remote management of commercial banks in Uzbekistan,

further development of digital services through the introduction of modern technologies, and an increase in the popularity of
banking services. At the same time, he emphasizes the possibilities of introducing innovative technologies when introducing a
digital bank.

Keywords:

banking infrastructure, digital banking, services, payment systems, bank staff, omnancially banking,

commercial banks.

Кириш.

Замонавий глобал дунёнинг

ўзига хос хусусиятларидан бири бу рақамли
технологияларнинг ҳаётга кириб келиши

ҳисобланади. Ушбу жараёнга эса микро-
электроника, ахборот технологиялари ва

телекоммуникацияларнинг тараққиёти асос

бўлиб хизмат қилади. Мазкур ҳолат иқтисо-

диётнинг “рақамлашуви” объекти ва муқар-
рар жараён эканлигини ҳамда уни тўхтатиш-

нинг иложи йўқлигини кўрсатади.

Бугунги кунда хориж мамлакатларида

банк инфратузилмасининг ривожланиш да-

БАНК ИШИ