ЎЗБЕКИСТОН
ҚОНУНЧИЛИГИ
ТАҲЛИЛИ
♦
UZBEK LAW REVIEW
♦
ОБЗОР
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
УЗБЕКИСТАНА
2019
№
1
♦
ЎЗБЕКИСТОН
ҚОНУНЧИЛИГИ
ТАҲЛИЛИ
♦
UZBEK LAW REVIEW
♦
ОБЗОР
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
УЗБЕКИСТАНА
65
Ш
.
Хужаев
докторант
(PhD)
ТГЮУ
НЕКОТОРЫЕ
ВОПРОСЫ
ПРАВОВОГО
РЕГУЛИРОВАНИЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ФИЛИАЛОВ
ИНОСТРАННЫХ
БАНКОВ
В
РЕСПУБЛИКЕ
УЗБЕКИСТАН
Аннотация
:
в
данной
статье
проанализированы
преимущества
разрешения
на
открытие
филиала
ино
-
странного
банка
.
На
основании
экономического
анали
-
за
,
изучения
требований
Базельского
комитета
и
опы
-
та
зарубежных
стран
указана
необходимость
рассмот
-
рения
вопросов
о
возможности
создания
филиала
иностранным
банком
и
правовом
регулировании
их
деятельности
.
Ключевые
слова
:
иностранный
банк
,
филиал
,
банковская
деятельность
,
разрешение
,
запрет
.
Аннотация
:
мазкур
мақолада
хорижий
банкларнинг
филиалини
очиш
учун
рухсат
бериш
афзалликлари
таҳлил
қилинган
.
Иқтисодий
таҳлил
,
Базель
қўмитаси
талаблари
ва
хорижий
мамлакатлар
тажрибаси
асосида
хорижий
банк
томонидан
филиал
ташкил
этиш
ва
унинг
фаолиятини
ҳуқуқий
тартибга
солиш
имкониятлари
юзасидан
масалаларни
кўриб
чиқиш
зарурати
кўрсатиб
берилган
.
Калит
сўзлар
:
хорижий
банк
,
филиал
,
банк
фаолияти
,
рухсат
,
таъқиқ
.
Annotation
: This article has analysed the benefits of
permission to open a branch of a foreign bank. Based on
the economic analysis, studying the requirements of the
Basel Committee and the experience of foreign countries,
the need to consider questions about the possibility of
creating a branch by a foreign bank and the legal
regulation of their activities is indicated.
Keywords
: foreign bank, branch, banking, permission,
prohibition.
В
Республике
Узбекистан
огромное
внимание
уде
-
ляется
развитию
банковского
сектора
.
Как
указано
в
Стратегии
действий
по
пяти
приоритетным
направле
-
ниям
развития
Республики
Узбекистан
в
2017–2021
года
углубление
реформирования
и
обеспечение
устойчивости
банковской
системы
,
уровня
капитализа
-
ции
и
депозитной
базы
банков
,
укрепление
их
финан
-
совой
устойчивости
и
надежности
,
дальнейшее
рас
-
ширение
кредитования
перспективных
инвестицион
-
ных
проектов
,
а
также
субъектов
малого
бизнеса
и
частного
предпринимательства
является
одной
из
важнейших
задач
приоритетного
направления
разви
-
тия
и
либерализации
экономики
[2].
При
этом
большую
роль
в
активизации
банковской
системы
стали
играть
«
новые
игроки
»
банковской
системы
–
иностранные
банки
.
В
соответствии
с
Законом
Республики
Узбекистан
«
О
банках
и
банковской
деятельности
»
иностранный
банк
определяется
как
дочерний
банк
иностранного
банка
,
уставный
капитал
которого
полностью
оплачен
иностранным
банком
,
осуществляющий
свою
деятель
-
ность
на
территории
Республики
Узбекистан
.
Как
ни
странно
,
подобное
определение
может
ввести
в
за
-
блуждение
читателя
:
иностранный
банк
используется
для
определения
и
банка
-
учредителя
,
и
дочернего
банка
.
В
рамках
настоящего
исследования
представ
-
ляет
интерес
деятельность
иностранного
банка
–
учредителя
.
Действующее
законодательство
предусматривает
три
формы
участия
иностранных
банков
в
банковской
системе
Республики
Узбекистан
–
учреждение
дочер
-
него
банка
,
участие
в
уставном
капитале
банка
,
откры
-
тие
аккредитованного
представительства
.
При
этом
банки
иностранных
государств
не
могут
открывать
фи
-
лиалы
.
Следует
отметить
,
что
филиал
имеет
шире
полномочия
,
чем
представительство
.
Так
филиалом
банка
является
обособленное
подразделение
,
осу
-
ществляющее
банковскую
деятельность
от
имени
со
-
здавшего
его
банка
.
А
представительством
иностран
-
ного
банка
является
обособленное
подразделение
,
представляющее
его
интересы
и
не
осуществляющее
банковскую
деятельность
[1].
Запрет
на
открытие
филиалов
иностранных
банков
оправдывается
,
в
основном
двумя
причинами
:
во
-
первых
,
поддержание
конкурентоспособности
национальных
банков
и
проявление
протекционизма
;
во
-
вторых
,
риск
возникновения
проблем
коллизи
-
онно
-
правового
регулирования
(
юрисдикция
государ
-
ства
-
учредителя
).
С
этими
доводами
трудно
согласиться
.
Создание
филиалов
не
нарушает
конкурентную
среду
,
а
наобо
-
рот
стимулирует
на
улучшение
уровня
оказания
бан
-
ковских
услуг
.
Конкурентные
позиции
банка
(
т
.
е
.
его
способность
удерживать
и
увеличивать
свою
долю
на
рынке
)
определяются
целым
рядом
факторов
:
это
и
качество
продвигаемых
на
рынке
банковских
продук
-
тов
и
услуг
,
и
привлекательность
ценовых
условий
банковских
операций
,
и
возможности
банка
по
нара
-
щиванию
объемов
операций
в
ответ
на
расширение
рыночного
спроса
,
и
степень
доверия
к
банку
со
сто
-
роны
участников
рынка
[9].
Следует
отметить
,
что
процессы
глобализации
,
имеющие
место
с
начала
XXI
века
,
обусловливают
мобильность
иностранного
банковского
капитала
и
его
передвижение
на
новые
рынки
,
прежде
всего
в
бан
-
ковский
сектор
развивающихся
стран
.
Именно
финан
-
совая
либерализация
стало
результатом
эффективно
-
го
осуществления
деятельности
иностранными
банка
-
ми
и
увеличения
иностранного
капитала
,
что
позволи
-
ло
открытие
филиалов
иностранных
банков
и
возмож
-
ность
трансформации
банков
-
резидентов
в
иностран
-
ные
банки
в
некоторых
странах
.
Согласно
статистиче
-
ским
данным
в
отдельных
странах
Центральной
Евро
-
пы
,
например
в
Словакии
,
процент
банковских
акти
-
вов
,
принадлежащих
иностранным
банкам
,
вырос
с
24.10 %
в
конце
90-
х
годов
до
95.56 %
в
начале
2000-
х
годов
,
в
Польше
с
17.4%
до
70.9%
от
общих
активов
коммерческих
банков
[4].
С
экономической
точки
зрения
,
функционирование
филиалов
иностранных
банков
имеет
ряд
положи
-
тельных
аспектов
:
–
иностранные
банки
наиболее
устойчивы
в
кри
-
зисных
ситуациях
.
Так
согласно
статистическим
дан
-
ным
за
2016-2018
годы
активы
таких
иностранных
бан
-
ков
РФ
,
как
Райффайзенбанк
,
Росбанк
,
Ситибанк
уве
-
личились
более
чем
на
25
процентов
,
в
то
время
как
показатели
национальных
банков
увеличиваются
тем
-
пами
ниже
(5
или
10
процентов
) [5];
–
иностранные
банки
наиболее
конкурентоспособ
-
ны
в
части
повышения
качества
услуг
и
снижения
их
стоимости
,
следовательно
,
обеспечивают
наибольшую
реализацию
банковских
интересов
физических
и
юри
-
дических
лиц
,
улучшают
эффективность
банковской
ЎЗБЕКИСТОН
ҚОНУНЧИЛИГИ
ТАҲЛИЛИ
♦
UZBEK LAW REVIEW
♦
ОБЗОР
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
УЗБЕКИСТАНА
2019
№
1
♦
ЎЗБЕКИСТОН
ҚОНУНЧИЛИГИ
ТАҲЛИЛИ
♦
UZBEK LAW REVIEW
♦
ОБЗОР
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
УЗБЕКИСТАНА
66
системы
.
Как
показывает
опыт
таких
стран
,
как
Хорва
-
тия
,
Словакия
,
Словения
,
Чехия
,
увеличение
доли
иностранных
банков
сопровождалось
ростом
эффек
-
тивности
банков
(
в
том
числе
по
вопросам
банковских
вкладов
)
в
целом
в
полтора
и
два
раза
[6].
–
иностранные
банки
снижают
кредитные
ограни
-
чения
для
пользователей
.
Так
,
согласно
статистиче
-
ским
данным
,
кредиты
на
сумму
выше
1
миллиона
долларов
США
выдают
Sumitomo Mitsui Banking
Corporation (
Япония
),
Внешэкономбанк
(
РФ
),
Ак
-
тифбанк
(
Турция
)
и
другие
[8].
–
деятельность
иностранных
банков
сопровожда
-
ется
улучшением
систем
риск
-
менеджмента
,
внедре
-
нием
инновационных
финансовых
инструментов
и
ме
-
тодов
корпоративного
банковского
менеджмента
.
Следовательно
,
экономическая
составляющая
разрешения
на
открытие
иностранных
банков
свиде
-
тельствует
о
наиболее
благоприятном
условии
для
развития
банковского
сектора
страны
.
Также
является
спорным
,
что
филиал
будет
нахо
-
диться
под
юрисдикцией
государства
,
в
котором
учре
-
жден
банк
.
Осуществляя
деятельность
на
территории
Республики
Узбекистан
,
иностранные
банки
в
части
договорных
отношений
,
в
основном
,
будут
использо
-
вать
коллизионный
принцип
закона
места
заключения
договора
(lex loci contractus)
и
обременены
требовани
-
ем
законодательства
в
части
качества
банковских
услуг
.
На
наш
взгляд
,
особенностями
законодательного
разрешения
на
создание
филиалов
иностранных
бан
-
ков
на
территории
Республики
Узбекистан
являются
:
1.
Обеспечение
соответствия
положениям
Ба
-
зельских
принципов
банковского
надзора
.
Базельский
комитет
банковского
надзора
(
Комитет
органов
банковского
надзора
),
основанный
управляю
-
щими
центральными
банками
стран
-
членов
Группы
10
в
1975
году
,
разработал
основополагающие
прин
-
ципы
эффективного
банковского
надзора
,
которые
стали
основой
правового
регулирования
деятельности
банков
.
Законодательную
основу
для
филиалов
иностран
-
ных
банков
следует
строить
на
основе
Базельских
ба
-
зовых
принципов
эффективного
надзора
,
Базельского
Конкордата
.
Отмечая
важность
иностранных
банков
,
Базель
-
ские
принципы
указали
,
что
иностранные
банки
часто
обеспечивают
углубление
и
усиление
конкуренции
и
поэтому
являются
важными
участниками
местных
бан
-
ковских
рынков
.
В
отношении
филиалов
иностранных
банков
Ба
-
зельские
принципы
предполагают
,
что
если
иностран
-
ный
банк
,
дочерний
банк
иностранной
банковской
группы
или
иностранный
небанковский
финансовый
институт
(
подотчетный
надзорному
органу
)
предлагает
открыть
местный
банк
или
филиал
,
лицензирующий
орган
должен
установить
,
соблюдаются
ли
минималь
-
ные
Базельские
стандарты
,
и
в
частности
,
лицензия
обычно
не
должна
выдаваться
до
получения
согласия
надзорного
органа
страны
происхождения
банка
или
банковской
группы
[3].
Также
Базельские
принципы
определяют
,
что
когда
предполагаемым
владельцем
является
иностранный
банк
,
при
лицензировании
необходимо
получить
пред
-
варительное
разрешение
надзорного
органа
страны
происхождения
иностранного
банка
[3].
На
наш
взгляд
,
данное
требование
должно
быть
применено
и
в
отно
-
шении
создания
филиалов
иностранных
банков
.
В
научной
литературе
высказывается
мнение
о
необходимости
пруденциального
разрешения
на
от
-
крытия
филиалов
иностранного
банка
.
Так
,
В
.
Ю
.
Костюкевич
определяет
,
что
основными
критери
-
ями
допуска
филиалов
иностранных
банков
является
уровень
финансовой
устойчивости
материнской
струк
-
туры
,
уровень
пруденциального
надзора
в
националь
-
ной
экономике
,
а
также
степень
развития
банковского
сектора
принимающей
экономики
.
При
этом
основны
-
ми
барьерами
,
по
мнению
автора
,
являются
:
требова
-
ния
лицензирования
,
минимальные
капитальные
тре
-
бования
к
материнской
структуре
,
ограничения
на
кре
-
дитование
в
иностранной
валюте
,
невозможность
при
-
нимать
депозиты
от
населения
,
ограничения
на
коли
-
чество
филиалов
,
установление
максимальных
сумм
по
кредитным
операциям
[7].
Частично
соглашаясь
с
указанным
автором
,
следу
-
ет
отметить
,
что
допуск
филиалов
иностранных
банков
должен
быть
сопряжен
с
контролем
Центрального
банка
Республики
Узбекистан
,
однако
пределы
данно
-
го
контроля
должны
быть
ограничены
требованиями
Базельского
комитета
по
банковскому
надзору
.
При
этом
контроль
Центрального
банка
должно
выражать
-
ся
в
установлении
требований
к
головному
банку
,
к
примеру
, Fitch
уровень
кредитного
рейтинга
по
клас
-
сификациям
Ratings, Moody’s
или
Standart and Poor’s,
вопросы
правового
регулирования
и
эффективность
банковского
надзора
в
государстве
,
в
котором
учре
-
жден
иностранный
банк
и
т
.
д
.
2.
Распространение
обязательных
требований
законодательства
в
отношении
филиалов
ино
-
странных
банков
.
Необходимо
отметить
,
что
основополагающие
принципы
эффективного
банковского
надзора
указы
-
вают
,
что
органы
банковского
надзора
должны
требо
-
вать
,
чтобы
местные
операции
иностранных
банков
осуществлялись
в
соответствии
с
такими
же
высокими
стандартами
,
которые
выдвигаются
в
отношении
национальных
учреждений
,
и
должны
обладать
пол
-
номочиями
обмениваться
информацией
,
необходимой
инспекторам
стран
происхождения
этих
банков
для
проведения
консолидированного
надзора
.
В
этой
свя
-
зи
деятельность
иностранного
банка
будет
подверже
-
на
правовому
регулированию
со
стороны
банка
.
Так
,
деятельность
филиала
претерпевает
регули
-
рование
уже
на
стадии
его
открытия
и
создания
.
Так
регистрация
филиала
будет
осуществляться
по
согла
-
сованию
и
разрешению
Центрального
банка
Респуб
-
лики
Узбекистан
.
При
этом
для
регистрации
требуется
подача
соответствующих
документов
,
которые
харак
-
теризуют
будущую
деятельность
филиала
–
заявление
о
регистрации
филиала
,
решение
совета
банка
о
со
-
здании
филиала
и
об
утверждении
Положения
о
фи
-
лиале
банка
,
Положение
о
филиале
банка
,
экономиче
-
ское
обоснование
для
регистрации
филиала
,
а
также
прогнозная
балансовая
ведомость
и
прогнозный
отчет
о
доходах
филиала
и
т
.
д
.
Началом
деятельности
яв
-
ляется
создание
филиала
,
при
этом
деятельность
до
регистрации
является
незаконной
.
Еще
одним
механизмом
воздействия
является
правовое
регулирование
банковской
деятельности
филиала
иностранного
банка
на
территории
Респуб
-
лики
Узбекистан
.
Банковские
операции
будут
осу
-
ществляться
строго
в
соответствии
с
нормами
Закона
Республики
Узбекистан
«
О
банках
и
банковской
дея
-
тельности
».
Договора
иностранных
банков
также
будут
регламентированы
нормами
гражданского
законода
-
ЎЗБЕКИСТОН
ҚОНУНЧИЛИГИ
ТАҲЛИЛИ
♦
UZBEK LAW REVIEW
♦
ОБЗОР
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
УЗБЕКИСТАНА
2019
№
1
♦
ЎЗБЕКИСТОН
ҚОНУНЧИЛИГИ
ТАҲЛИЛИ
♦
UZBEK LAW REVIEW
♦
ОБЗОР
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
УЗБЕКИСТАНА
67
тельства
Республики
Узбекистан
.
К
примеру
,
нормы
статьи
1190
ГК
Республики
Узбекистан
будут
опреде
-
лять
правила
применимого
права
.
Так
в
случае
заклю
-
чения
договора
кредита
с
иностранным
банком
(
ино
-
странный
банк
выступает
кредитором
),
в
случае
отсут
-
ствия
соглашения
о
применимом
праве
,
применяется
право
страны
,
где
учрежден
иностранный
банк
.
3.
Положительный
опыт
законодательства
не
-
которых
зарубежных
стран
.
Банковское
законодательство
некоторых
зарубеж
-
ных
стран
предусматривает
юридическую
возможность
создания
филиалов
иностранных
банков
.
В
странах
СНГ
данный
вопрос
решен
с
уклоном
наличия
госу
-
дарственного
контроля
.
Так
в
статье
22
Федерального
Закона
Российской
Федерации
«
О
банках
и
банковской
деятельности
»
указано
,
что
филиалы
кредитной
орга
-
низации
с
иностранными
инвестициями
на
территории
Российской
Федерации
регистрируются
Банком
России
в
установленном
им
порядке
.
Аналогичная
позиция
наблюдается
в
Украине
,
при
этом
филиалы
иностран
-
ных
банков
являются
частью
банковской
системы
Украины
.
В
некоторых
странах
СНГ
создание
филиала
запрещено
.
Например
,
Закон
Республики
Казахстан
от
31
августа
1995
года
№
2444 «
О
банках
и
банковской
деятельности
в
Республике
Казахстан
»
запретил
от
-
крытие
филиалов
банков
-
нерезидентов
,
за
исключе
-
нием
случаев
,
предусмотренных
законами
Республики
Казахстан
.
Западные
страны
,
в
частности
страны
ЕС
не
предусматривают
ограничения
в
деятельности
филиа
-
лов
иностранных
банков
.
В
1978
году
Конгресс
США
принял
Закон
«
О
международной
банковской
деятель
-
ности
» (International Banking Act).
Этот
закон
не
вводил
каких
-
либо
специальных
ограничений
на
деятельность
иностранных
банков
,
но
уравнял
их
в
правах
с
мест
-
ными
банками
.
Служба
финансового
контролера
полу
-
чила
право
выдавать
лицензии
агентствам
и
филиа
-
лам
иностранных
банков
аналогично
лицензированию
национальных
банков
США
.
Штаты
также
сохранили
права
выдавать
соответствующие
лицензии
.
При
этом
федеральная
лицензия
не
могла
быть
выдана
филиа
-
лу
иностранного
банка
,
если
он
предполагает
дей
-
ствовать
в
штате
,
где
уже
имеется
филиал
этого
бан
-
ка
,
зарегистрированный
штатом
.
Также
федеральная
лицензия
не
выдается
,
если
предполагаемый
штат
базирования
вообще
запрещает
создание
иностран
-
ных
банковских
учреждений
[10].
На
основании
вышеизложенного
,
считаем
необхо
-
димым
всесторонне
и
комплексно
рассмотреть
пре
-
имущества
создания
филиалов
иностранных
банков
Республики
Узбекистан
и
внести
норму
,
в
соответ
-
ствии
с
которым
иностранные
банки
могут
открывать
филиалы
на
территории
Республики
Узбекистан
с
раз
-
решения
Центрального
банка
Республики
Узбекистан
.
В
свою
очередь
,
Центральный
банк
Республики
Узбе
-
кистан
должен
получить
предварительное
разрешение
органа
банковского
надзора
государства
,
в
котором
учрежден
иностранный
банк
.
Внесение
данной
нормы
позволит
законодательно
закрепить
статус
филиала
иностранного
банка
,
увеличить
привлекательность
банковской
системы
и
расширить
участие
иностранных
банков
в
банковской
системе
Республики
Узбекистан
.
Список
литературы
:
1.
Закон
Республики
Узбекистан
от
25
апреля
1996
года
№
216-I «
О
банках
и
банковской
деятельности
».
2.
Указ
Президента
Республики
Узбекистан
от
7
февраля
2017
года
№
УП
-4947 «
О
Стратегии
действий
по
дальнейшему
развитию
Республики
Узбекистан
».
3.
Основополагающие
принципы
эффективного
банковского
надзора
(
Электронный
источник
:
http://docs.cntd.ru/document/901723842).
4.
Тулин
Д
.
В
.
Филиалы
иностранных
банков
в
Рос
-
сии
:
мифы
и
реальность
.
Журнал
«
Деньги
и
кредит
»,
№
5, 2006. –
С
. 16-21.
5. Saab S.Y., Vacher J. «Banking Sector Integration
and Competition in CEMAC», IMF Working Paper, 2007
(
Электронный
ресурс
:
https://papers.ssrn.com/sol3/Delivery.cfm/wp0703.pdf)
6.
Ершов
М
.
В
.,
Зубов
В
.
М
.
Эффективность
банков
-
ской
системы
:
актуальные
темы
.
Деньги
и
кредит
,
№
10,
2005.
(
Электронный
источник
:
http://ershovm.ru/files/publications_document_34.pdf).
7.
Костюкевич
В
.
Ю
.
Перспективы
вхождения
филиалов
иностранных
банков
на
финансовый
рынок
России
.
Диссертация
на
соискание
ученой
степни
кандидата
экономических
наук
.
Москва
, 2010. – 165
с
.
8.
Статистические
данные
Национального
банка
внешнеэкономической
деятельности
Республики
Узбе
-
кистан
(https://nbu.uz/about-bank/public-data/).
9. https://www.banki.ru/banks/ratings/
10. https://econ.wikireading.ru/659
